Mutuelle d'assurance en Europe

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Au Royaume-Uni et en Europe en général, le marché conventionnel et les courtiers d'assurances sont moins familiers avec le concept "d'auto-assurance», et moins obligé de chercher dans cette voie. Ainsi d'autres critères de réussite mutuelle d'assurance peuvent être examinés, à savoir la capacité de lancer la mutuelle ou captive d'association, sans remettre en cause les assureurs conventionnels ou les courtiers. Une approche classique dans le marché difficile de l'assurance responsabilité civile professionnelle, par exemple, pourraient être les suivants:

1 Pour exercer une influence encontre des tendances actuelles du marché afin de réduire la couverture en imposant des limites globales et à l'exclusion des éléments de couverture plus large actuellement disponible.

2 Pour améliorer les techniques de défense de négligence par leur participation à «underwriting'and 'risque ultime» (avec un potentiel de profit) - pré-et post-perte.

3 Pour participer au règlement des réclamations.

4 capture'any Pour «bénéfices excédentaires qui pourrait être fait par le marché de l'assurance classique.

5 Afin de fournir un mécanisme de lissage afin d'uniformiser les pics et les creux du cycle traditionnel de l'assurance commerciale.

Une méthode de financement purement mai être fait qui s'appuie sur les projections actuarielles, et ne cherche pas de soutien du secteur des assurances classiques. Une telle approche serait fondée sur une société à responsabilité limitée par garantie et le fonds serait structuré de manière à ne pas constituer un contrat d'assurance nécessitant l'approbation de la loi.

La mécanique d'une telle approche sont démontrées par les premières propositions de la Law Society, dans la Gazette du Barreau, et Bacon et Woodrow Actuaires Conseil, qui a fait des projections. Ces propositions ont été rendues possibles par les caractéristiques spéciales suivantes (Commission européenne 1989).

1 En vertu de la Loi sur les Procureurs 1974, les avocats peuvent constituer un fonds et d'accorder l'indemnité légale d'avocats, salariés, avocats, etc (passée et présente) et obliger à verser des contributions au fonds. Donc des obligations d'effectuer des paiements à la caisse et les droits de se remettre de ce fonds sont établies sans contrat d'assurance-être jamais en vigueur.

2 Les requérants contre un avocat aurait des droits statutaires (en vertu de la Loi sur les procureurs) pour être indemnisé par le Fonds pour toute réclamation durable contre un avocat. Pour donner au Conseil une idée des conséquences financières de l'auto-assurance, un nombre limité de produits sont énoncées ci-dessous. Lorsque les considérer un certain nombre de faits doivent être garder à l'esprit, à savoir que:

- Les actuaires ont supposé que le ministère du Commerce et de l'industrie ne demande que le fonds de rencontrer la marge de solvabilité de l'UE. Même si l'on veut que le Fonds devrait être en mesure de fonctionner dans les limites de la marge de solvabilité de l'UE à plus long terme, cette marge ne peut se construire sur un certain nombre d'années et, en outre, les pertes accidentelles pourraient être récupérés sur une période;

- Les projections prennent en compte une année de 15 pour cent progression sur un an en primes et règlement des réclamations. Les chiffres tiennent compte de l'augmentation de la taille du nombre de réclamations et le montant des sinistres, qui ont tendance à courir devant le niveau général d'inflation dans l'économie;

- Impôt est accordé à un taux de 35 pour cent et un intérêt de 10 pour cent montré à un taux net de 6,5 pour cent;

- Les réserves sont actualisés à un chiffre qui, y compris les intérêts crédités supplémentaires à cet effet, équivaudrait à la somme nécessaire sur le règlement, au moment prévu que la transaction devraient être faites;

- Sinistres encourus revendications sont réservées;

- Les frais de gestion sont les frais de constitution de l'entreprise. Frais de défense sont inclus dans les revendications et les chiffres de mise en réserve. Coûts de la tarification, la gestion des sinistres, etc sont réunies, à partir d'une somme égale au courtage en cours;

- Le revenu total de l'investissement net est réparti entre les réserves actualisée nette et le compte de profits et pertes;

- Les résultats de chaque projection peut le plus aisément se rendre compte du bilan. Le passif est constitué comme suit:

i. fonds d'assurance - le total des réserves en promotion reportées des années antérieures et l'année en cours;

II. profits accumulés - le bénéfice reporté chaque année au compte de profits et pertes accumulés jusqu'à la fin de l'année du bilan;

III. Total du passif - la somme des fonds d'assurance et les bénéfices accumulés.

Dans le passif total est montré à la solvabilité de la Caisse. Le minimum de marge de solvabilité de l'UE est comparé à l'actif net disponible pour couvrir cette marge, où «assets'are net égal à« bénéfices accumulés », car aucun apport de capital est nécessaire.

La Law Society Conseil a approuvé les Règles d'indemnisation Procureurs 1987, qui mettra en œuvre un fonds statutaire prévoyant la même indemnité comme cela a été précédemment donnée par les politiques de maître, placé plus haut dans le marché des assurances.

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