Quelles sont les activités d'intermédiation en assurance sont réglementées par la FSA

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Les activités réglementées sont résumées ci-dessous.

Traite des contrats d'assurance à titre de mandataire

Cette activité est définie comme l'achat, la vente, inscrivez-vous pour ou contrats de souscription à titre d'agent, que ce soit pour l'assuré ou l'assureur.

Lorsque des intermédiaires commettre une entreprise d'assurance à fournir une assurance pour les assurés potentiels - c'est à dire ont délégué le pouvoir de lier un assureur à des contrats - ils se livrent à une activité réglementée. Ceci s'applique si aucun avis n'a été émis, et même si les offres intermédiaire par une autre personne autorisée - c'est à dire charge un autre agent de conclure le contrat au nom d'un client.

Les intermédiaires sont réalise également les entreprises sous réglementation lorsqu'ils acceptent, au nom d'un preneur éventuel, d'acheter une police d'assurance.

Arranging (amener) Offres spéciales dans les contrats d'assurance

Une personne qui provoque un contrat d'assurance si leur participation dans la chaîne des événements menant au marché est nécessaire - c'est à dire, il n'y aurait pas de politique sans elle. Voici quelques exemples:

_ La négociation des termes du contrat pour le compte du client avec l'entreprise d'assurance (et vice versa);

_ Aider à la réalisation d'un formulaire de proposition et l'envoyer à l'entreprise d'assurance;

_ Conclure un contrat d'assurance comme agent.

Prendre les dispositions nécessaires en vue d'opérations dans les contrats d'assurance

Cette activité est étroitement liée à l'activité de l'organisation ci-dessus. La différence est qu'il ne dispose pas de faire l'opération à laquelle il se rapporte.

Les exemples de cette activité réglementée se produit lorsqu'une personne contribue à un assuré potentiel remplir ou cocher un formulaire de demande, ou introduit un client d'un intermédiaire, soit pour des conseils ou d'aider à organiser une police d'assurance. Dans les deux cas, le participant joue un rôle actif dans la chaîne de distribution. L'activité passive d'afficher simplement l'assurance publicité littérature ne compte pas moins de 25 ans (2). Il s'agit d'une exclusion supplémentaire pour ceux qui introduisent une assurance «accessoire»

Aider à l'administration et l'exécution d'un contrat d'assurance

Ceci concerne les activités menées par les intermédiaires après la conclusion d'un contrat, pour et au nom des assurés, en particulier la gestion des sinistres,.

L'application de l'article 39 bis n'est pas aussi large qu'il n'y paraît. FSA est l'orientation que conseiller simplement sur les revendications ne serait pas suffisante pour être capturés. L'intermédiaire doit aider le preneur d'assurance, non seulement dans l'administration de la politique, mais également dans l'exécution de leurs obligations contractuelles. En outre, la gestion des réclamations au nom de la plupart des assureurs est exclue par l'article 39B. Le meilleur exemple d'une activité réglementée en vertu de 39A est l'endroit où un intermédiaire notifie une réclamation en vertu d'une politique et fournit ensuite des éléments de preuve à l'appui de celle-ci ni aide à la négociation de son règlement au nom de l'assuré.

Donner des conseils sur les contrats d'assurance

L'avis doit porter sur un contrat particulier d'assurance, d'être donné à une personne en leur qualité d'investisseur ou investisseur potentiel et portent sur les mérites d'une personne qui achète, la vente, inscrivez-vous pour ou de souscription d'un contrat d'assurance. Il suffit de fournir des informations n'est pas une activité réglementée. Selon la FSA, les informations sont susceptibles d'être des «conseils» si les circonstances lui donnent la force d'une recommandation. Recommandations typiques et si elles seront réglementés comme des conseils sont énoncés dans PERG 5.8.5. Le facteur décisif est de savoir si ou non une politique spécifique est implicite. «Je vous recommande de prendre l'assureur ABC police d'assurance automobile" serait réglementée des conseils, et je vous recommandons de souscrire une assurance automobile »ne seraient normalement pas. Beaucoup d'assureurs utilisent maintenant l'achat de pré-questionnement et / ou de prise de méthodes arbre. PERG 5.8 fournit des indications détaillées sur la mesure dans laquelle préachat interrogatoire ou d'arbres de décision constitue des conseils et ce qui revient à une activité régulée.

Accepter d'exercer une activité réglementée

Il s'agit de convenir d'exercer une des activités énumérées ci-dessus.