Les quatre étapes pour réduire votre dette
Il y a 4 étapes de base qui vous aideront à sortir de la dette. 1. Admettez que vous avez un problème et commettez-vous à le fixer. Seulement vous pouvez résoudre votre problème de dette. Et vous pouvez seulement le résoudre si vous décidez qu'il’s un problème intéressant la solution. Il y a quelques manières de faire cet engagement. Quelques experts recommandent d'écrire un rapport possédant jusqu'au problème et le signant. D'autres suggèrent que vous convoquiez une réunion de famille et ayez une discussion ouverte des dettes que vous faites face. Un problème de dette est rarement senti ou résolu par juste une personne, et les idées et les efforts de chaque membre de la famille peuvent être nécessaires pour vous récupérer dans le noir. Peuplez souvent la trouvaille que cette reconnaissance ouverte d'un problème de dette est un soulagement aux autres dans leurs familles. Et elle vient habituellement en tant qu'aucune surprise. L'autre manière efficace de faire un engagement à résoudre un problème de dette est parler avec un conseiller financier ou d'assister à une réunion de d'autres avec des problèmes de dette. Parler d'un problème vous pousse pour admettre à vous-même que vous vraiment devez agir. Savoir qu'on s'attende à ce que’vous ll parliez encore à cette même personne ou groupiez et le rapport sur votre progrès est également une incitation puissante à agir—et pour rester sur la voie une fois que vous commencez. Et la conclusion d'autres qui comprennent votre problème et qui ont proposé des manières de traiter les problèmes semblables peut être un soulagement énorme si vous’ve épaulant ce souci vous-même pendant longtemps. 2. Arrêtez la dépense de dette. Prenez vos cartes de degré de solvabilité, stockez les cartes, et les cartes de gaz hors de votre pochette ou portefeuille et mettez-les dans un tiroir à la maison. En commençant en ce moment, obtenez par un jour entier sans emprunter l'argent ou charger n'importe quoi. Payez l'argent comptant, écrivez les chèques, ou employez un débit ou la carte d'atmosphère. Vous’trouvaille de ll que ceci en soi des coupes votre dépense et poussées vous à faire a seulement projeté des achats. Il vous montrera également ce que se sent la vie comme sans la dépense de dette. La plupart des personnes sont étonnées à à quel point il facile est de faire le commutateur. Des locations même de voyage et de voiture peuvent être contrôlées avec l'argent comptant et les contrôles. Une carte de débit de banque (ou atmosphère) est une alternative facile. Elle peut être juste utilisé comme une carte de degré de solvabilité, mais sans effet de dette. L'argent sort bien votre compte bancaire chaque fois que vous l'employez. Une fois que vous obtenez par aujourd'hui, vous pouvez décider au sujet du le jour suivant. Et si vous contrôlez cela, prendre un autre jour. Après une semaine ou ainsi de la dépense d'aucun-dette, vous’ll soyez prêt à faire un engagement encore plus grand. Maintenir des cartes de degré de solvabilité dans un tiroir est à la maison comme la fermeture une porte sur un problème et ne pas le fermer à clef. Si vous avez un problème réel de dette, vous devez fermer la porte. Coupez vers le haut de vos cartes de degré de solvabilité. Et décommandez le dispositif de réservation ou de découvert de degré de solvabilité sur votre compte de chèque. Ceci se sentira comme une étape énergique—comme le découpage en tranches par votre corde de sûreté quand escaladant une falaise raide. Mais en fait il’s l'accès au degré de solvabilité ce’s le plus grand danger à vous jusqu'à ce que vous descendiez votre dette à un niveau sain. Plus tard, une fois que vos finances sont de retour sous la commande, vous pouvez décider de demander une nouvelle copie d'une de vos cartes. Que diriez-vous des urgences ? Avant 1970, les gens ont obtenu par chaque urgence imaginable sans cartes de degré de solvabilité. Essayez d'imaginer une urgence où une carte de degré de solvabilité ferait vraiment une différence significative. Il’s pas un ouragan ou une inondation. Il’s pas un feu. Vous’d obtenez juste l'argent comptant de la banque. La seule urgence que une carte de degré de solvabilité peut vous aider est à travers “l'urgence” de manquer d'argent dans votre compte bancaire. Que diriez-vous de louer une voiture ? Il’s un mythe que vous avez besoin d'une carte de degré de solvabilité pour louer une voiture. Travaux d'une carte de débit aussi bien. Et la plupart des agences de location sont heureuses de louer une voiture si vous avez la bonne identification (un permis’de conducteur s et un ou deux autres formes de l'identification) et un paiement en espèces (généralement dans la gamme de $75 à $300). Elle’s peu plus d'ennui qu'un grand coup d'une carte, et elle’s intéressant s'assurer des détails à l'avance, mais les gens le font toute l'heure. 3. Faites un plan de dépense. “Une politique de dépense de dette” de non vous poussera pour prêter plus d'attention à votre dépense. La prochaine étape est obtenir une image claire de cette dépense et de développer un nouveau plan de dépense. Vous pourriez penser que vous savez déjà vous dépensez votre argent. Vous savez ce qu'est votre loyer ou hypothèque. Vous avez une bonne idée de combien vous dépensez sur l'épicerie. Vous pouvez savoir combien vous dépensez sur le transport ou le gaz. Mais sans dépister votre dépense, vous’trouvaille de ll vous mettez’t savez vraiment où tout votre argent va. Si vous doutez de ceci, sortez un morceau de papier et notez combien vous avez fait l'année dernière. Puis total vers le haut de ces grandes catégories des dépenses que vous pouvez dépister dans votre tête. Quand vous comparez ce que vous avez fait à ce que vous vous avez dépensé—probablement au moins dans cette mesure—rapide’trouvaille de ll que vous devriez avoir fini l'année avec l'argent comptant supplémentaire à mettre dans un compte d'épargne d'épargnes. Comment est-ce que cela rivalise avec ce qui s'est vraiment produit ? La raison ce’s un exercice si valable à la dépense de voie est que nous avons trop de dépenses à maintenir dans des nos têtes. Et il’s la dépense quotidienne d'argent comptant et les dépenses supplémentaires—aiment des réparations de voiture, des repas dehors, ou des cadeaux de vacances—qui nous poussent dans la dépense de dette. 4. Salaire en bas votre de mois en mois de dettes. Payez-les au loin un. La prochaine étape est de faire une liste, en utilisant la forme sur la prochaine page, de tous les paiements de dette que vous faites chaque mois. Incluez les paiements sur des cartes de degré de solvabilité, cartes de magasin, prêts à tempérament, prêts à la maison de capitaux propres, paiements pour rembourser des prêts personnels personnels aux amis et des paiements—de famille sur tout que vous devez à quiconque. (mettez’t incluent des paiements d'hypothèque. Comme le loyer, ils sont un coût de base de logement. Et à la différence de vos autres dettes, vous pouvez payer au loin votre hypothèque à tout moment en vendant votre maison.) Pour chaque dette, liste • Le nom du créancier (la banque, carte de degré de solvabilité, affaires, ou la personne à qui vous doivent l'argent). • Ce que vous payez normalement (ce qui vous’salaire de ll ce mois s'il change). • Le montant total que vous devez (la quantité exacte de votre facture ou rapport plus récente). • Le taux d'intérêt annuel qui est appliqué à l'équilibre. (si cet intérêt est placé à un bas taux spécial pendant un temps limité, notez la date qu'il montera.) Il peut être difficile de trouver le taux d'intérêt d'intérêt. Il peut être enterré dans le petit type sur le dos de votre facture. Si vous pouvez’trouvaille de t qu'il a énumérée sur votre facture ou rapport, appelez le créancier et demandez quel taux d'intérêt d'intérêt est chargé sur votre compte. Beaucoup de cartes de degré de solvabilité ont différents taux pour des transferts d'équilibre, des achats, et des avances. Votre facture devrait montrer quelle quantité de votre équilibre tombe dans chacune de ces catégories, et ce qu'est le taux d'intérêt d'intérêt pour chacun. Si vous avez des équilibres dans plus d'une catégorie, l'évaluation ou utilisent une calculatrice pour figurer hors de ce qu'est le taux d'intérêt d'intérêt moyen pour l'équilibre entier sur cette carte.
Une fois que vous écrivez cette information sur une liste, il’s facile de voir comment grand ou comment petit votre problème est. Beaucoup de gens avec des problèmes de dette résistent faire une liste comme ceci parce qu'elles’au sujet d'effrayé il montreront que leurs dettes étaient effrayant grandes. Mais la surprise est souvent que le total est plus petit que prévu. Ce’s parce que l'argent s'inquiète peut pousser des personnes pour gonfler leurs dettes à la taille impossible dans leurs imaginations. Savoir le nombre réel vous fond en réalité et vous laisse atteindre vers le bas aux affaires de l'ébrèchement loin vos dettes pour les rendre plus petites et plus maniables. Quand il vient à sortir de la dette, la connaissance est vraiment puissance. Maintenant vous’au sujet de prêt à proposer un plan de remboursement de dette. Si vous pouvez trouver encore $50 ou $100 mois pour payer vers vos dettes, vous pouvez commencer à les essuyer loin—un, de mois en mois. Regardez en arrière votre diagramme mensuel de dépense et la quantité que vous avez décidé que votre plan de dépense sauverait chaque mois. Divisez le ce l'épargne s'élèvent dans la moitié. C'est combien vous pouvez vous ajouter à vos paiements de dette, commençant ce mois. (vous’ll avez mis l'autre moitié dans un compte d'épargne d'épargnes comme coussin contre n'importe quelle interruption dans votre revenu ou dépenses inattendues. Si vous avez déjà $2.500 ou plus dans un compte d'épargne d'épargnes, alors vous pouvez appliquer la quantité entière sauvée de votre plan de dépense à réduire votre dette.)
Regardez maintenant votre liste de dettes. Choisissez un pour payer au loin d'abord. Elle devrait être celle avec le taux d'intérêt d'intérêt le plus élevé ou celle avec le plus bas équilibre. Il’s votre choix. Celui avec le taux d'intérêt d'intérêt le plus élevé vous coûte la plupart de chaque mois. Vous’ll faites un plus grand impact sur votre dépense si vous payez ce un au loin premier. Mais la satisfaction de payer un prêt est au loin complètement une motivation importante, et cela se produira plus tôt si vous choisissez le prêt avec le plus petit équilibre. En commençant ce mois, ajoutez votre allocation supplémentaire de dette-paiement (la quantité que vous avez calculée ci-dessus) à votre paiement vers la dette vous’ve choisi. Ainsi si vous aviez payé le minimum de $20 par mois sur une facture de carte de degré de solvabilité et vous’ve décidiez que vous pouvez additionner $50 à vos paiements de dette, vous’salaire $70 de ll un mois vers cette carte. Continuez à effectuer vos paiements mensuels réguliers vers les autres dettes. Vous’ll leur arrivez après. Un paiement $50 ou $100 supplémentaire chaque mois ne peut pas sembler comme beaucoup, mais il fait une différence énorme dedans combien de temps il prend pour rembourser une dette et au montant total vous payez. Des $50 supplémentaires par mois peuvent réduire le temps où il prend à payent au loin à des $4.000 l'équilibre de carte de degré de solvabilité de 45 ans à moins de six ans. Et il peut réduire tout le taux d'intérêt que vous payez de plus ces $11.000 moins de $2.000. Le paiement des $100 supplémentaires par mois ramène le temps de profit à juste sur trois ans et tout le intérêt à juste plus de $1.000. Car vous concentrez vos efforts de remboursement sur cette une dette, vous’ll avez la satisfaction de voir le rétrécissement d'équilibre en plusieurs mois jusqu'à ce qu'il disparaisse finalement. Quand cela se produit, il sera temps de passer à la prochaine dette. (comme avec le premier, vous décidez s'il’s le prêt avec le plus petit équilibre ou le taux d'intérêt d'intérêt le plus élevé.) Et ici’s où la magie des taux d'intérêt d'intérêt commence à fonctionner en votre faveur. Quand vous payez au loin la première dette, vous libérez vers le haut l'argent que vous payiez dans l'intérêt sur ce prêt. Maintenant vous’ll puissiez en mesure au salaire bien plus de chaque mois vers la deuxième dette. Et la vitesse de votre plan de remboursement commencera à reprendre. Laissez’la parole de s que vous payiez $70 par mois vers le premier prêt (le paiement de $20 minimum plus les $50 vous avez additionnés). Et laissez’s supposent que le paiement minimum sur le deuxième prêt est $30. Vous pouvez réellement vous permettre de payer $100 par mois vers ce deuxième prêt maintenant (les $70 que vous payiez vers le premier prêt, plus les $30 minimum la seconde). Vous le besoin juste de garder à votre plan de dépense. Vous’ll payiez le même montant d'argent vers vos dettes, et ces dettes disparaîtront plus rapidement. Conclusion : Ce plan à quatre phases est une manière du sûr-feu de réduire vos dettes. Il’s une stratégie que’s a fonctionnée pour des milliers de personnes qui ont surmonté des problèmes sérieux de dette. Il’s que la base de l'appui a offert par la dette professionnelle conseillant et par des groupes tels que des débiteurs anonymes. Mais il’s pas une difficulté rapide. Cela prend du temps. Et il prend votre engagement régulier au bâton avec le plan. Vous pouvez être tenté pour sauter un mois parfois ou pour faire une exception et pour charger quelque chose sur une carte de degré de solvabilité ou pour stocker la carte compte. Personne ne vous arrêtera. Il’s votre argent, votre dette, et votre responsabilité. Mais vous pouvez voir que toutes les glissades vous ralentiront et retarderont le succès du plan. Juste comme les dettes peuvent “lancer des boules de neige” et augmentent jusqu'à vous obtiennent dans l'ennui de dette, ainsi un plan de remboursement de dette peut lancer des boules de neige de la manière opposée, sélectionnant vers le haut de la vitesse et devenant plus facile comme vous avez jeté de plus en plus de vos paiements des intérêts de dette. Ainsi bâton avec lui. Et la montre en tant que votre dette diminue solidement jusqu'à ce qu'elle disparaisse finalement. c'est un article supplémentaire par Tom Hawken
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