Conseil et conseils sur emprunter l'argent

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Quand une compagnie emprunte l'argent, si elle est à l'expansion financean, pour couvrir les besoins de fonds de roulement d'exploitation, ou le toacquire des autres affaires, préparation sont exigées. C'est un tounderstand important que les paiements de la volonté de principal et d'intérêt berequired souvent chaque mois.

1. Interestpayments sont des dépenses impôt-déductibles et l'appearon de volonté les Repayments de rapport des revenusde résultats du principal ne sont pas des dépenses, ne sembleront pas sur le rapport des revenus de résultats, et ne sont pas impôt-déductible.

2.Only la partie principale de l'équilibre impayé apparaîtra bilan d'onthe; il des appearas un passif exigible s'il est dû dans un délai d'un an ou comme dette à long terme s'il est dû en plus d'un an, ou il peut être splitbetween les deux catégories. L'intérêt n'est jamais un bilan d'onthe de responsabilité à moins qu'un paiement soit en retard. Ceci volonté bereferred à comme charge à payer.

3.As précédemment mentionnés, les questions clés à négocier whenarranging un prêt sont :

La quantité : Quand la compagnie projette le projet, une prévision du flux monétaire est nécessaire, pour des buts analytiques et présenter également à la banque. Mettez’l'askfor de t moins d'argent que vous avez besoin vraiment. Ceci peut altérer plutôt qu'améliore vos capacités de négociation. Somepeople croient, inexactement, que demander un peu augmentera leurs chances de faire approuver le prêt. Cependant, étant insuffisamment placé blessera le projet et peut exiger de vous de ravaler à un moment où vous essayez d'établir les affaires. Thisis très contreproductif.

Le taux d'intérêt d'intérêt : Évaluez la question d'un taux fixe contre un taux variable. Un taux variable peut être attaché au taux interbancaire de l'offre de Londres (LIBOR) ou au taux préférentiel. Forexample, il peut être cité en tant que ‘‘perfection _ 2,’’ qui signifie deux points de pourcentage au-dessus du taux préférentiel. S'il istied à un taux préférentiel, assurez-vous que vous savez à qui taux préférentiel sera employé. Est-ce que ce sera votre rateor’principal de la banque s que le taux a cité par les grandes banques de centre d'argent, telles que Citi, chasse, ou banque de l'Amérique ? Comprenez que quand les taux d'intérêt d'intérêt se déplacent plus haut, ils se déplacent généralement rapidement. C'est à la banque’s que les meilleurs taux d'intérêt d'intérêt d'interest.When diminuent, ils sont souvent ‘‘collant,’’ signification lente pour se déplacer.

Les années des paiements : Les questions impliquées ici sont, ‘‘ce qui est la date de maturité du prêt ?’’ et ‘‘Overhow que beaucoup d'années veulent le prêt soit amorti ?’’ Le premier de ces questions indique combien d'années du principal et des paiements des intérêts vous devrez faire. Assurez-vous que le projet étant financé réalisera itspotential avant la date de maturité du prêt. En outre, si on projette que le projet réalise un flowin positif d'argent comptant trois ans, d'où la compagnie obtiendra-t-elle l'argent comptant qu'elle doit effectuer des paiements en les premières et deuxièmes années ? Des paiements doivent être programmés (lu réduit au minimum) de telle manière qu'ils soient très bas en premières années andthen l'augmentation en dernières années. Ceci permet le tobe de prêt remboursé de marges brutes d'autofinancement de financement produites par le projectitself. Si la maturité et le nombre d'ofamortization d'années ne sont pas identique, un versement forfaitaire et final sera exigé, comme mentionné précédemment.

Honoraires, équilibres de compensation, et restrictions : Incorporez tous les honoraires au prêt. Que sauve l'argent comptant pour le theproject et remet les paiements au cours de la vie du prêt. Rappelez-vous qu'un équilibre de compensation réduit la quantité qui est réellement disponible pour le projet.

Garantie : Gardez-l'à un minimum. Essayez de ne pas mettre en gage tous vos capitaux. Faire limite ainsi votre futureflexibility et crée une plus grande vulnérabilité si le notgrow de marges brutes d'autofinancement de financement aussi rapidement comme prévu. Des banques formules habituellement haveloan/collateral. Découvrez ce que ces formules sont des discussions tôt d'inthe.

4.When négociant, emploient votre banquier en tant que conseiller. Son conseil est libre, et elle est souvent très bien informée. Servir’ de conservatisme de banquiers de mécanisme protecteur. Votre compagnie a les besoins et fera des bénéfices substantiels après que votre projet réussisse. La banque a les besoins, aswell. Mais son rentabilité d'amont est limitée au taux theinterest qu'elle peut réaliser sur le prêt.

5.Learn comment employer le programme d'amortissement. Un exemple suit :

Quantité $100.000 De Prêt

Heure de payer 5 ans

Taux d'intérêt D'Intérêt 8.5%

Le paiement mensuel sera $2.051.65. Le paymentsover total les 60 mois sera $123.099, décomposé comme suit :

Principal $100.000

Intérêt 23.099

Total $123.099

Les paiements pendant les deux premières années seront mostlyinterest. En fait, après la première année, la quantité de principalstill due sera plus de $83.000.

Le nombre d'années d'amortissement peut être morecritical au succès que le taux d'intérêt effectif. Si le prêt same$100,000 a un taux d'intérêt d'intérêt de 9.5 pour cent (pointsor de 100 bases 1 point de pourcentage plus haut) mais est pour une limite de sept plutôt que d'afive-année, le paiement mensuel sera réduit à $1.634.40. Les marges brutes d'autofinancement de financement de Toimprove pendant les premières années, un interestrate plus élevé mais à plus long terme seront salutaires.

Considérez un amortissement de vingt ans avec un seven-yearballoon. Ceci signifie que les paiements mensuels du principal et de l'intérêt sont calculés comme si c'étaient un twenty-yearloan. Si ce prêt avait un taux d'intérêt d'intérêt de 10 pour cent, le monthlypayment serait réduit à $965.02. Ce qui ce les moyens, cependant, isthat après sept ans, la quantité principale calmeront be$84,072.45, et ce versement forfaitaire et final est échu à ce moment-là. Ceci pourrait bedangerous si la compagnie a l'argent comptant pour rembourser le prêt en theearly années mais détourne les fonds à d'autres utilisations plutôt que le preparingto remboursent. Quand le ballon vient dû, le negotiatingpower’de la compagnie s est limité ou inexistant. La meilleure stratégie pourrait beto arranger l'amortissement de vingt ans et puis commencer au prepayafter par année ou deux. La compagnie peut également arranger au préalable l'aschedule de deux ans de paiements réduits et puis de foryears de paiements supplémentaires trois à sept, après quoi le prêt veulent befully payé au loin.