Le contre et le pour des hypothèques d'intérêt seulement

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Le concept des hypothèques d'intérêt-seulement a pas aussi long émergé un aller, mais il devient de plus en plus populaire comme méthode de financer des maisons.

Quand vous sortez une hypothèque, votre paiement inclut deux parts : intérêt et principal, ancien être le coût effectif de votre maison et dernier être la quantité supplémentaire que vous payez sur ce coût afin de sortir un prêt et êtes basé sur le taux d'intérêt d'intérêt votre prêteur impose. Ainsi, l'intérêt peut être considéré comme prix de la sortie un prêt.

Une hypothèque s'appelle “l'intérêt-seulement” si le paiement d'hypothèque mensuel programmé – le paiement que l'emprunteur est exigé pour faire – se compose de l'intérêt seulement. Le concept est que vous payerez l'intérêt et le principal sur la base d'un programme de remboursement spécial, dans lequel au début de la période de remboursement plus de votre paiement soyez intérêt et vers l'extrémité d'elle la majeure partie de votre paiement sera principal. L'option pour payer seulement l'intérêt est habituellement fournie au début de la période de remboursement et dure pendant une période indiquée, qui est habituellement de 5 à 10 ans. Cependant, même pendant cette période où un emprunteur, s'il veut à, a un droit de payer plus que l'intérêt. Une fois que la période d'intérêt-seulement plus de, l'hypothèque re-sera amortie pour inclure le principal.

Le point dans un tel arrangement est celui pour le premier plusieurs années où votre paiement d'hypothèque mensuel sera beaucoup moins alors lui serait avec une hypothèque habituelle. Par exemple, si un prêt 30-year de $100.000 à 6.25% est intérêt-seulement, le paiement mensuel sera $520.83, alors qu'un emprunteur avec la même hypothèque mais sans option d'intérêt-seulement devrait payer $615.72. Mais une fois que votre période d'intérêt-seulement plus de, votre paiement d'hypothèque mensuel sera plus haut pour le reste de votre période de remboursement.

Cette option peut être bonne pour des personnes avec des revenus de fluctuation, comme quand leurs finances sont serrées, ils peut effectuer des paiements d'intérêt-seulement, et quand ils sont affleurants, ils peuvent effectuer un paiement principal substantiel. C'est également une bonne option pour les personnes qui sont courtes sur l'argent à l'heure actuelle, mais compte obtenir plus d'argent dans un proche avenir par l'intermédiaire d'un augmenter ou des investissements.

Et maintenant pour les inconvénients. Une hypothèque d'intérêt-seulement peut être un jeu de hasard. Quant aux gens avec des revenus de fluctuation, ils devraient se demander, s'ils sont disciplinés assez pour effectuer de principaux paiements quand ils ne sont pas obligés de faire ainsi. Quant aux ces short sur l'argent à l'heure actuelle, ils devraient considérer le risque que l'augmenter prévu de revenu a gagné’t matérialisent. Dans les deux cas vous pouvez finir vers le haut de ne pouvoir pas payer des paiements d'hypothèque mensuels élevés après la période d'intérêt-seulement plus de. La décision sur prendre une hypothèque d'intérêt-seulement descend fondamentalement si vous devez économiser une certaine somme d'argent au début de votre période de remboursement et si vous êtes prêt à traiter les conséquences possibles décrites ci-dessus. Pensez ainsi deux fois !

Information d'auteur :

Arthur York est un expert en matière de prêt immobilier travaillant pour NorthAmericanLoans.net. Pour obtenir l'aide en achetant une maison de vos rêves et en trouvant le bon prêt pour vous sauver les milliers de dollars tous les ans, visitent svp notre site Web.