Compte De Fusion D'Argent

J'ai été une hypothèque sponsorise pendant plus de 10 années en Floride Du sud. Au cours des années, beaucoup hypothèquent des programmes d'accélération ont croisé mon chemin, mais je n'ai jamais senti environ véritablement le passionné de ces programmes jusqu'à ce que j'aie été présenté au compte de fusion d'argent du premier financier uni. Le but de cet article est de décrire les avantages et mettre pour reposer les idées fausses au sujet de ces programmes innovateurs et pourquoi je crois vraiment le compte de fusion d'argent est le meilleur d'eux.

Pour commencer, nous d'abord devons comprendre que ce qui exactement est signifié par le programme “d'accélération d'hypothèque de limite” et ce que chaque un de ces derniers programment fait et ne fait pas.

Des programmes d'accélération d'hypothèque sont conçus “pour aider” ou “aider” au paiement en bas de votre équilibre’principal de l'hypothèque s et économiser sur tout le taux d'intérêt vous payez sur votre hypothèque. Si vous empruntiez $200.000, alors vous payerez en arrière les $200.000, juste le taux d'intérêt que vous payez serez réduit. Je me réfère habituellement à ces programmes comme “programmes de régime du monde financier”. La raison de cette analogie est, juste comme des programmes de régime, chaque personne est capable de perdre le poids bien que certains d'entre nous aient besoin d'aide en réalisant ce but. Les mêmes peuvent être dits au sujet de notre hypothèque. Nous sommes tous capables en payant outre de notre hypothèque plus rapidement, mais certains d'entre nous manque l'obéissance financière et la discipline pour faire ainsi. Les programmes d'accélération d'hypothèque nous gardent sur le chemin vers notre but final (hypothèque de vie librement) et en faisant ceci chargez plus facile et moins stressant pour nous ; c'est tout.

Avec celui étant dit, je voudrais regarder les deux types différents d'aujourd'hui disponible de programmes d'accélération d'hypothèque et le pour et le contre de chacun.

Le premier type de programme est la ligne à la maison de capitaux propres de la première position du Degré de solvabilité ou du HELOC pour le short. Dans ce programme, un client est invité à refinancer leur hypothèque existante (ce qui est habituellement un taux fixe, prêt entièrement amorti), leur hypothèque (si elles ont un) et leur dette de carte de degré de solvabilité (si elles en ont) dans une première position HELOC. La raison de ceci est le paiement sur un HELOC est intérêt seulement, MAIS le taux d'intérêt que nous sommes chargés est basé sur l'équilibre moyen quotidien du HELOC pour le mois antérieur. Le client est alors invité à transférer la pleine quantité de leurs chèques de règlement (et celui qui l'autre argent ils font ce mois) dans le HELOC (ils devraient toujours avoir un équilibre $0 dans leurs comptes de checking/savings). En faisant ceci, il entraîne une réduction l'équilibre principal du HELOC. Quand ils doivent payer une facture, ils simplement peuvent écrire un chèque de leur HELOC pour le payer puisque tout l'acte de HELOCs comme compte de chèque aussi bien. Essentiellement, le HELOC va bien au client’vérification de s et compte d'épargne d'épargnes.

Pour mettre ceci dans éventuel, laissez’s regarder un exemple :

Une personne commence le premier du mois avec un équilibre sur le HELOC à $100.000. Ils sont payés deux fois un mois sur le 1er et les 15èmes dans la quantité de période et d'elles du salaire $2.500 ont des dépenses vivantes de revue mensuelle de $4.000 (pour rendre cet exemple simple, nous supposerons que le client paye toutes leurs factures sur la 30 du mois). Par conséquent, ils ont commencé le mois avec un équilibre de $100.000 HELOC, mais leurs chèques de règlement ont été appliqués tout au long du mois et alors leurs dépenses ont été écrites du HELOC, donc, leur extrémité de l'équilibre de mois est $99.000 (($100.000 - $2.500 - $2.500) + $4.000). S'intérêt taux d'intérêt sur HELOC était 10%, le gens supposer que leur paiement être $825 à la fin du mois () (de $99.000 * de 10%/12 = $825). Mais c'est erroné. Là le paiement vrai serait basé sur le solde quotidien de moyenne du compte, qui est $93.083.33 ($97.500 pour les 14 premiers jours, $95.000 pour les 15 jours suivants et $99.000 pour 1 jour divisé par 30 jours). Par conséquent, leur paiement sur le HELOC serait $755.69. C'est une différence de $49.31.

Basé sur l'information ci-dessus, laisse le regard au pour et au contre à ce programme.

Il devrait être facile identifier le pour à ce programme :

Chaque dollar gagné et sauvé est employé pour aider à payer en bas du principal sur le HELOC.
Aucune mesure supplémentaire n'est nécessaire pour être prise par le client, transfert juste leur argent à partir de checking/savings dans le HELOC.
L'accès au HELOC est toujours disponible pour payer des dépenses.

La première position HELOC est une manière très simple et efficace pour que les personnes emploient chaque dollar qu'elles gagnent et économiser au salaire d'aide en bas de l'équilibre principal et économiser dessus elles taux d'intérêt elles payent sur leur hypothèque. Cependant, il y a un certain nombre de contre avec ce programme qui m'a empêché d'offrir cette solution aux clients. Ils sont comme suit :

Ils client sait jamais vraiment combien d'années sont laissées jusqu'à ce que leur hypothèque soit payée au loin parce qu'un système de piste n'a pas été développé.
Le taux d'intérêt d'intérêt sur le HELOC est réglable et attaché au taux préférentiel qui est commandé par la réservation fédérale. La réservation fédérale a augmenté le taux préférentiel de 4.00% en juillet 2003 à 8.25% en juillet 2007. À mesure que le taux du taux préférentiel augmente, la durée au profit que l'hypothèque’du client s augmente également comme leur paiement.
Il y a toujours “l'effet ivre de marin” (est ce ce que je lui appelle) à considérer aussi bien. Ceci suggère fondamentalement que puisque le client a toujours plein accès au HELOC, ils puissent emprunter au HELOC et conduire l'équilibre principal jusqu'à son quantité originale. Les gens qui ont accès à l'argent tendre à le dépenser s'il n'est pas observé étroitement.
Lenders qui offrent à cette charge de programme typiquement de hauts honoraires.

Le deuxième type de programme d'accélération d'hypothèque combine l'utilisation d'une deuxième position HELOC et le logiciel d'ordinateur au profit la hypothèque et d'autres dettes (c'est comment le compte de fusion d'argent est installé). En ce programme, un client obtient un HELOC comme hypothèque sur leur propriété. Le client est alors invité à transférer la pleine quantité de leurs chèques de règlement (et celui qui l'autre argent ils font ce mois) dans le HELOC (ils devraient toujours avoir un équilibre $0 dans leurs comptes de checking/savings). En faisant ceci, il entraîne une réduction l'équilibre principal du HELOC. Quand ils doivent payer une facture, ils simplement peuvent écrire un chèque de leur HELOC pour le payer puisque tout l'acte de HELOCs comme compte de chèque aussi bien. Essentiellement, le HELOC va bien au client’vérification de s et compte d'épargne d'épargnes.

Le logiciel d'ordinateur est alors employé pour surveiller combien d'argent entre, la fréquence dans laquelle le client est payé et combien sort pour des dépenses. Basé sur ces facteurs, le logiciel d'ordinateur indiquera au client exactement combien (une quantité exacte du dollar vers le bas au penny) et quand (une date exacte) pour emprunter au HELOC et l'appliquer comme paiement principal additionnel à leur hypothèque. Le logiciel d'ordinateur maintiendra également combien principal coûte dû sur la hypothèque et le HELOC et combien d'heure est laissée au profit les hypothèques.

Maintenant que nous avons une vue d'ensemble de la façon dont les travaux de programme, laissent’s regarder le pour et le contre à ce programme.

Il y a un certain nombre de pour à ce système qui le rend très utile à un client. Il est :

Le client ne doit pas refinancer leur hypothèque existante (qui est habituellement un taux fixe).
Le HELOC peut être obtenu à leur banque locale et la banque ne charge pas les honoraires (contrôle avec votre banque à être sûre) pour obtenir le HELOC.
Un HELOC beaucoup plus petit est employé.
Le taux d'intérêt d'intérêt sur le HELOC n'importe pas aussi longtemps que le client n'a pas un HELOC existant avec un équilibre. Si le HELOC est nouveau et le doesn’t ont un équilibre, le profit de volonté de client leur mortgage(s) dans la même quantité de temps indépendamment du taux d'intérêt d'intérêt.
Le logiciel d'ordinateur agit en tant que “tableau de bord financier” montrant clairement au client leur revenu, dépenses, ce qu'ils doivent sur les hypothèques et quand tout sera payé au loin.
Le client doit manuellement entrer leurs dépenses dans le logiciel d'ordinateur, de ce fait en les faisant subconscient réalisez combien d'argent ils dépensent vraiment (les aides empêchent “l'effet ivre de marin” de se produire).
Le client peut clairement voir la quantité de temps supplémentaire au profit de leur hypothèque avec chaque dépenses. Ceci désigné sous le nom de la valeur vraie de l'argent. Bien que quelques dépenses soient nécessaires (nourriture, gaz, électrique, etc..…) beaucoup sont discrétionnaires et peuvent être ravalés dessus (sortir au dîner est grand). Ceci incite subconscient le client à devenir plus économe avec du leur argent et à dépenser moins sur des dépenses inutiles.
Chaque dollar gagné et sauvé est employé au profit le mortgage(s).
Moins cher puis la première position HELOC.
DE VOLONTÉ PROFIT TOUJOURS PLUS RAPIDEMENT PUIS LA PREMIÈRE POSITION HELOC.
Les résultats sont garantis.

Bien que la pro liste soit longue, il y a un certain contre à ce programme :

Le client doit manuellement entrer leurs dépenses dans le logiciel d'ordinateur ; donc, il y a la chance qu'elles pas .
Le programme ne déplace pas l'argent’du client s pour elles. Les principaux paiements additionnels à la hypothèque du HELOC doivent fait par le client.
Les clients vivant dans les états qui ne permettront pas HELOCs (le Texas est l'un d'entre eux) ne peuvent pas utiliser ce programme.

En cet article nous avons examiné les deux types différents de programmes d'accélération d'hypothèque et avons énuméré le pour et le contre de chacun d'eux. Vous pouvez clairement voir pourquoi j'ai choisi d'offrir au compte de fusion d'argent à mon excédent de clients la première position HELOC. Je crois vraiment que ce programme aidera ces clients qui ont besoin d'aide en commandant leurs finances pour devenir hypothèque librement. À l'heure de cet article, j'ai actuellement plusieurs clients utiliser le compte de fusion d'argent et tout est heureux et mettant en rapport d'autres clients potentiels avec moi. Il devrait également noter qu'il n'y a pas un client malheureux hors des nombreux milliers à travers les Etats-Unis qui emploient actuellement le compte de fusion d'argent.

Charles Petruzzi a été une hypothèque sponsorisent en Floride Du sud depuis 1996 et sont un agent pour le premier financier uni et le compte de fusion d'argent. Pour plus d'information sur le compte de fusion d'argent, visitez svp son site Web à http://www.mortgageaccelerationllc.com.

c'est un article supplémentaire par Charles Petruzzi