ASSURANCE À LONG TERME DE SOIN

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Les avancements étant fait dans la santé et la technologie aujourd'hui, la population’du monde s vit plus longtemps que toujours avant. En raison de cela, il y a également une augmentation du besoin de maison de repos et d'autres formes de soin à long terme. Mais l'isn à long terme t’de soin juste pour de vieilles personnes, là sont beaucoup de cas quand les personnes ayant besoin d'une certaine forme de soin à long terme peuvent être dans leurs années '40, ou plus jeune ! De ce besoin résulte un problème malheureux. Il y a ceux qui ont besoin de soin, mais ne peut pas l'avoir les moyens. C'est un problème inutile qui peut être facilement remédié à, aussi longtemps que vous êtes ouvert de discuter la possibilité, et soin à long terme environnant de réalités.

Par l'année 2050, presque cinq pour cent de notre population auront au moins 85 ans, tandis que, seulement un pour cent de la population était qu'âge dans 1990.2 que ceci traduira en plus grand pourcentage de
peuplez qui auront besoin de soin à long terme, ou soyez déjà une maison de repos ou en recevant le soin de dans-maison. Pendant que les gens vieillissent, leur capacité de faire de petites, journalières choses diminue. La plupart de chacun connaît les personnes qui ont loué des ouvriers de soin spécial pour hériter leur maison, ou vit dans une maison de repos simplement parce qu'ils ne pouvaient pas s'inquiéter d'eux-mêmes correctement plus.

La chance de votre entrer dans une maison de repos augmente chaque année. Si vous saviez que vous alliez avoir besoin d'une certaine forme de soin, que ce soit l'inhome ou le soin de maison de repos, que feriez-vous ? Savez-vous vous payeriez elle ? Si vous répondiez “oui” à la deuxième question, des félicitations. Au moins vous avez pensé cela. Mais vos réponses peuvent ne pas être les plus adaptées à votre situation. Il y a quelques manières d'aider à se protéger, aussi bien que votre conjoint et personnes à charge, contre les coûts de soin à long terme. Si vous ne répondiez “non” à la deuxième question, vous n'êtes pas seul. La plupart de démuni de personnes a considéré ce qu'elles feraient. Peut-être elles peuvent être peu disposées à amuser la pensée d'avoir besoin d'une certaine sorte de plan. Malheureusement, aujourd'hui’la réalité de s dicte que nous considérons le désagréable. Simplement mis, nous devons projeter afin de nous assurer que nous serons pris en compte.

Plusieurs de mes clients sont au-dessus de l'âge de 50. Par conséquent, ils ont déjà vu l'âge et la faiblesse dans leurs propres parents. Un de ma mère’du client s est dans un service de soins parce qu'elle souffre de la maladie’d'Alzheimer s. Il comprend le besoin d'assurance à long terme de soin et a une politique pour se et un pour son épouse. Plusieurs de mes autres clients comprennent ceci. Ils identifient également qu'il est probable grands pour qu'ils entrent dans une maison de repos ou pour ont besoin de soin à long terme. Cependant, j'ai également des clients qui n'ont jamais su n'importe qui qui a été touché par ceci. Ils aren’t comme ouvert de possibilité d'avoir besoin de n'importe quel type de soin, et sont simplement peu disposés à le discuter.

Ce que le ve’de I a trouvé est que tandis que je des clients’de poussée du bidon t dans parler de lui, je peux doucement les persuader dans penser cela sur leurs propres. Habituellement, ils décideront qu'ils doivent me parler à son sujet. Ces personnes qui choisissent de faire face à leurs craintes et à l'unpleasantness qui accompagnent généralement des pensées de soin à long terme ne sont pas en ligne meilleures. Ceux qui continuent à ignorer ces besoins sont habituellement ceux qui se trouvent fouetter leurs bras au lieu du vol.

Le soin à long terme se compose de différents types de soin. Il le doesn’t traduisent nécessairement au soin de maison de repos, bien que ce soit la forme la plus commune. Les individus ayant besoin de soin à long terme peuvent souhaiter entrer dans une maison de repos habile, ou ils peuvent vouloir recevoir le soin dans leurs propres maisons. Les équipements habiles de soins ont généralement un grand personnel et l'équipement nécessaires pour fournir les la plupart, si pas tous, services requis à tout moment par leurs patients. Ils fournissent également des services réhabilitatifs quotidiennement pour ceux qui ont besoin d'elles. les équipements d'Intermédiaire-soin fournissent le soin de surveillance sur une base primaire, mais ils ont également des soins habiles et des services réhabilitatifs. Les équipements de surveillance de soin sont des endroits résidentiels qui sont conçus pour fournir le soin de surveillance primaire. Cependant, ils aren’t équipé pour fournir tous les services habiles de soins. Le soin de jour d'adulte, un choix de plus en plus populaire, est offert seulement sur une base non résidentielle. La santé à la maison peut fournir des soins de garde-malade habiles, aussi bien que des services réhabilitatifs, du confort du patient que’s possèdent la maison.

Une fois que vous’ve composiez votre esprit que le soin à long terme est quelque chose vous considérer, la question devient-elle, que “devrait-elle je doit-elle faire à son sujet ?” Tout simplement, jetez un coup d'oeil à vos options. Ceci implique également de monter d'une certaine sorte de plan d'action. Typiquement, le premier regard de personnes de ressource à est leurs membres de famille. Une réponse commune j'entends quand j'apporte vers le haut le soin à long terme est que la famille’du client s prendra soin d'eux. La deuxième réponse que j'entends est qu'ils emploieront Assurance-maladie ou Medicaid. La moindre réponse populaire que j'entends est que le client voudrait acheter l'assurance à long terme de soin.

Tandis que chacune des trois réponses est les scénarios probables (changeant avec chacun individuel), le plus positif des trois est d'acheter l'assurance. Par l'assurance, vous virez le risque sur une compagnie d'assurance, qui, au cas où vous auriez besoin de soin à long terme, payera la partie ou tout le coût de votre soin. En échange de cette assurance, vous payez une prime l'assurance. Laissez’la prise de s un regard à chacune de ces trois réponses et voyez pourquoi ils volonté ou t’gagné soient la meilleure réponse générale.

Soin De Famille

Comme I dit, la réponse la plus commune que je reçois des nouvelles des clients quand nous parlons du soin à long terme est que leur famille prendra soin d'eux. C'est un sentiment très excellent, mais il est également très présumé. La première chose à considérer est-ils, alors que vous pouvez vouloir qu'ils prennent soin de vous, veulent-ils prendre soin de vous ? Mettez’t juste supposent que puisque vous pensez ils prendront soin de vous qu'ils . Ce que vous demanderiez, même à court terme, prenez très du temps, financièrement et avec émotion cher, et intrusif.

Pour beaucoup de gens, quand ils se rapportent à leur famille, ils signifient leurs enfants. Vos enfants ont-ils des enfants ? Si oui, vos enfants prendraient non seulement le soin de leurs propres enfants, mais également leurs parents. Vos enfants travaillent-ils ? Comment vous attendez-vous à ce qu'ils équilibrent les corvées du travail avec les rigueurs de prendre soin de vous ? Les chances sont, elles ne pourraient pas faire tous les deux, ainsi elles devraient stopper leurs travaux. Prendre soin de quelqu'un qui a besoin de soin à long terme est un travail à temps plein en soi ; et un que salaire’du doesn t tout argent. Ils commerceraient un travail qui leur paye un salaire, où ils pourraient laisser toutes les pressions du travail au bureau, en échange d'un travail où elles seraient à l'appel 24 heures sur 24, sept jours par semaine à la maison. C'est une différence énorme, particulièrement pour quelqu'un dont l'isn t’de coeur dans lui. Pour ne pas mentionner les coûts supplémentaires possibles de vous introduire dans leur maison. Si vous utilisez un fauteuil roulant, ils peuvent devoir ajouter une rampe. La liste continue ; c'est juste un exemple.

Le ve’I a rencontré les personnes qui m'ont dit qu'elles ont promis leurs parents qu'elles le wouldn’t les mettent dans une maison de repos. Mais ce moyen’du doesn t que les enfants sont alors s'occuper coincé de leurs parents à la maison. Et par collé, je veux dire collé. Même si l'entrée du doesn’t de parent dans l'enfant’s à la maison, l'enfant est encore responsable de s'assurer que tout va sans à-coup.

Laissez’s considérer l'exemple de la facture et du Sally Jones. La facture et le Sally fonctionnent, gagnant un salaire combiné presque de $150.000 par an. Ils vivent un style de vie relativement tranquille, mais ils ont plaisir à voyager et à prendre des vacances ensemble. La mère’de la facture s a été tout à fait malade et a été conseillée par son docteur qu'elle a besoin de soin à temps plein. Il y a beaucoup d'années, la facture, un seul enfant, a promis sa mère qu'il ne la mettrait jamais dans une maison de repos, une promesse que la facture prévoit pour garder. Puisque sa mère a besoin de soin à temps plein et ne peut pas faire quelques choses sur ses propres, la facture et le Sally décident qu'elle se déplacera dedans avec elles.

Le doesn’t de mère de la facture’s ont beaucoup de capitaux, ni elle a n'importe quel type d'assurance à long terme de soin. La facture et le Sally vendent sa maison et emploient le montant pour aider à payer son soin. Après un couple des mois, ils décident que Sally devrait stopper son travail de sorte qu'elle puisse prendre soin de mère’de la facture s. Leur revenu combiné chute de $150.000 par an à $90.000 par an. Prendre soin de mère’de la facture s est devenu un travail à temps plein pour Sally et facture. Non seulement leur revenu a-t-il chuté, ils ne peuvent plus faire les choses qu'elles apprécient, comme le déplacement. Puisqu'elles sont les donateurs’primaires de soin’de la mère s de la facture s, il y a personne d'autre pour prendre soin d'elle s'ils décident qu'ils veulent aller quelque part. Ainsi, ils mettent’t vont.

Évidemment, c'est un scénario des cas les pires contre l'option de soin de famille. Mais, il y a d'autres choses à considérer, aussi bien. Votre membre de famille peut-il s'occuper de vous ? Je mets’le moyen de t juste financièrement, mais physiquement. Si vous ne pouviez pas marcher, seraient-ils assez forts pour vous soulever dans un fauteuil roulant ou une baignoire ? Ce sont des choses très importantes à considérer. Si vos membres de famille sont incapables, ou peu disposés, pour exécuter l'examen médical charge, alors ils ont gagné’t puissent prendre soin de vous.
La troisième chose à penser environ est le péage émotif qu'elle prendra sur tous les deux vous et les personnes prenant soin de vous. Prenant soin de a a aimé un, particulièrement un parent, est une perspective très avec émotion dure. Pendant tant d'années, le parent a pris soin de l'enfant et maintenant l'enfant est invité pour prendre soin du parent pendant que la santé’du parent s détériore de plus en plus. Pour le parent, l'effort est également dur.

Ils’ve toujours été le caregiver, pas l'un soin de besoin. L'inversion de rôle peut être trop pour que l'une ou l'autre partie manipule.
En conclusion, vos membres de famille sont-ils assez bien informés pour prendre soin de vous ? Si vous avez besoin du traitement spécial, ils peuvent ne pas être. Vous pouvez vraiment avoir besoin d'une infirmière ou d'un caregiver professionnelle pour vous observer plus d'et pour s'assurer que tout va la manière qu'il devrait. Ils seront également formés pour noter tous les panneaux d'avertissement davantage de de détérioration, qui votre enfant ou tout autre membre de famille peut ne pas être.

Medicaid et Assurance-maladie

Beaucoup de gens croient Medicaid et Assurance-maladie, formes d'aide de gouvernement, sera là pour elles dans le cas qu'elles ont besoin d'un certain type de soin à long terme. Les réalités de ces deux programmes sont startlingly différentes que quelles personnes perçoivent populairement. D'abord, Assurance-maladie et Medicaid sont deux entités séparées. Assurance-maladie est fédéralement un programme de course, alors que Medicaid est couru au niveau d'état et est une forme de bien-être.

Afin d'employer Medicaid pour payer des coûts à long terme de soin, vous devez d'abord être des conditions financières éligibles et de rassemblement de certai-. Ces conditions financières dictent que votre revenu ne doit pas être au-dessus d'un certain niveau, plus il y a une limite sur la quantité de capitaux que vous pouvez avoir, qui changent par l'état. Si vous mettez’le rassemblement de t les conditions, alors vous êtes inéligible pour Medicaid. Par conséquent, beaucoup de gens font ce qui est généralement mentionné comme “dépense en bas” de leurs capitaux afin de qualifier. Dépenser en bas des moyens liquidant et distribuant vos capitaux au point où vous êtes essentiellement laissé avec rien. À ce point, vous pouvez solliciter Medicaid au salaire pour vos coûts de soin.

Généralement, bien que ceci puisse changer par loi d'état, ceux qui reçoivent des avantages de Medicaid sont permis de garder une petite partie de leur revenu, une partie très petite, qui peut être aussi petite que $50 par mois. S'ils ont plus d'argent que cela, on s'attend à ce qu'ils payent, en partie, leur propre soin. Tandis que les conditions sont strictes, la définition fédérale “du revenu” est très large. Elle indique que le revenu est quelque chose que vous recevez comptant ou en nature que vous pouvez employer pour satisfaire vos besoins de nourriture, d'habillement ou d'abri. Si vous êtes financièrement indigent, alors Medicaid est la seule option pour vous. Mais si vous avez de importants capitaux, ne considérez pas Medicaid parce que vous devrez vous priver de tout vous ont. Est-ce que ce ce que vous voulez est pour faire ?

Il’s important pour se rappeler que si vous êtes mariée et votre conjoint vit toujours, les règles changeront.

Quand les patients de Medicaid doivent-ils entrer dans des maisons de repos et d'autres équipements de soin, les pensez-vous pouvez-vous choisir où elles veulent disparaître ? Pas vraiment. Les maisons de repos et d'autres équipements donnent la préférence à privé-payent des patients et ceux avec l'assurance à long terme de soin. Vous pouvez constater que si vous deviez payer votre soin avec Medicaid, vous pourriez vous enrouler vers le haut dans un service très loin loin de votre famille, qui ne pourrait pas alors vous rendre visite très souvent. Ce n'est évidemment pas le choix préféré.

Les avantages de Medicaid couvrent un large éventail les services. Ils également, à quelques exceptions, mettent’t exigent n'importe quel type de copayment, de deductibles, ou de coassurance pour ceux qui sont éligible. Ils fournissent l'assurance complète pour le soin aigu, aussi bien que l'assurance substantielle pour le soin à long terme. Ceci inclut des séjours prolongée, et illimitée, de maison de repos et quelques services à la maison de santé.

Dans le cas d'Assurance-maladie, les avantages qui s'appliquent, assurance de soin habile de maison de repos et santé à la maison, sont limités dans le contexte à long terme de soin. L'assurance à la maison de santé d'Assurance-maladie s'applique seulement au soin à temps partiel ou intermittent pour des patients de handicapé fixé à domicile. Ces patients doivent être sous un soin’du médecin s qui doit certifier le besoin de soin. L'assurance de maison de repos d'Assurance-maladie couvre des soins de garde-malade habiles ou le soin réhabilitatif habile se produisant après une hospitalisation médicalement nécessaire pendant au moins 3 jours consécutifs, admission au service de soins dans les 30 jours après l'hospitalisation, et seulement si un médecin certifie le besoin de soin habile. Assurance-maladie payerait alors les 100 premiers jours dans un tel service, tout en exigeant un copayment pendant les jours 21 à 100. Ils, cependant, ne couvriront pas le coût de soin pour le soin de surveillance.

Assurance-maladie mieux est convenue pour fournir des avantages pour des conditions médicales aiguës, plutôt que l'assurance à long terme de soin. Si vous avez besoin de n'importe quel type de soin à long terme, vous devriez étudier si vous seriez habilité à n'importe quel type d'avantages d'Assurance-maladie.

Assurance À long terme De Soin

La troisième option pour ceux qui pensent au soin à long terme doit acheter l'assurance à long terme de soin. Comme l'assurance d'invalidité, cette les insuranceprovides pour les assurés au cas où ils auraient besoin d'une certaine forme de soin à long terme, et elle vient dans une variété de formes. Ceci permet à l'acheteur de déterminer mieux que l'assurance conviendrait mieux à ses besoins.

L'assurance à long terme de soin couvrira une variété de services. Ceux-ci incluent le soin habile de maison de repos, le soin intermédiaire de maison de repos, le soin de surveillance de maison de repos, tout autre soin de surveillance de service, la santé de dans-maison, le soin de dans-maison, le soin de jour d'adulte, le soin de sursis, et le soin d'hospice. Avec tous ces choix, il’s facile pour un individu de sélectionner une politique qui sera l'plus adaptée pour ses besoins prévus. Depuis la plupart des personnes dites qu'elles mettent’t veulent entrer dans une maison de repos, achetant une politique qui couvre le soin de dans-maison vous donne la flexibilité de rester dans votre maison.

Ce genre d'assurance peut couvrir différentes périodes de temps. Généralement, vous pouvez choisir de deux, quatre, ou six ans’ de valeur d'assurance, ou vous pouvez choisir d'être couvert pour votre vie entière. Tandis qu'à la valeur nominale, l'assurance de vie peut sembler comme le plus souhaitable, elle est très chère et la plupart des personnes n'emploient jamais que beaucoup d'assurance. La quantité de temps où vous choisissez constitue la période maximum d'assurance. Mais, si vous mettez’t voulez mettre un délai sur votre assurance, vous peut choisir d'instituer une quantité maximum du dollar. Ce ensembles le montant d'argent que l'assureur payera dans les avantages au-dessus de la vie des assurés. Selon des préférences personnelles, on peut être meilleur que l'autre. Cependant, j'ai constaté que l'optio- de délai est le meilleur parce que le coût d'assurance continue à augmenter, de ce fait diminuant l'efficacité globale de l'option maximum du dollar.

Les indemnités d'assurance peuvent être payées dans une de deux manières. D'abord, la politique peut payer les dépenses pendant qu'elles sont encourues réellement. C'est-à-dire, si vos coûts à long terme de soin sont $137.50 par jour, votre politique payerait $137.50 par jour. Ceux-ci s'appellent les politiques de remboursement de dépenses. L'autre manière que les avantages sont payés est sur a par base de jour. Ces politiques, appelées les politiques journalières, payent une quantité quotidienne stipulée. Ainsi, si votre coût est $137.50 par jour, et votre politique a eu un avantage quotidien de maximum de $125, vous devrait payer $12.50 par jour hors de votre poche. Ceci avantage quotidien payera également n'importe quel soin de dans-maison, aussi longtemps que vous élisez pour cette option en achetant la politique. Encore, vous avez des choix concernant la quantité de soin de dans-maison que la politique payera. Ceux-ci sont généralement décrits comme pourcentage du maximum quotidien pour le soin habile de maison de repos. le soin de Dans-maison peut avoir 100 pour cent du maximum quotidien, 75 pour cent, 50 pour cent, ou un autre pourcentage. Plus le pourcentage est haut, plus la prime sera haute.

Les politiques offriront également une certaine protection d'inflation. Puisque $100 achèteront plus aujourd'hui qu'elle en 10 ans, vous mettez’t voulez être coincé avec une politique que le doesn’t expliquent un certain type d'inflation. Voici que vous avez deux choix différents pour votre protection d'inflation. D'abord, vous pouvez choisir de n'avoir aucune protection. Ou, vous pouvez choisir d'avoir un pourcentage d'ensemble supplémentaire à votre avantage quotidien chaque année, qui est habituellement placée à 5 pour cent. C'est dans les espoirs que votre assurance suivra alors les coûts croissants de coûts de soin de maison de repos et de dans-maison. Naturellement, puisqu'il y a un avantage supplémentaire, il y aura une quantité de la meilleure qualité supplémentaire pour elle. Pesez le pour et le contre d'acheter la protection d'inflation parce qu'elle peut ajouter n'importe où de 25 à 40 pour cent sur votre quantité de la meilleure qualité.

Tandis que personne ne veut employer leur assurance à long terme de soin, au cas où vous , vous serez sujette à une période d'attente avant que les avantages commencent à donner un coup de pied dedans. Vous choisissez votre période d'élimination, juste comme vous faites avec l'assurance d'invalidité. Il peut être seulement 20 jours, ou vous pouvez attendre jusqu'à pendant 90 jours avant que les avantages commencent. Le plus long votre période d'élimination, moins votre la prime. La plupart des politiques vous permettent d'avoir seulement une période d'élimination. Par conséquent, si vous optez pendant une période de l'élimination 90day et vous avez besoin du soin pendant 100 jours, vous recevrez des avantages pendant 10 jours. Mais, si vous avez besoin de soin encore, le temps entier sera couvert et vous avez gagné’t devez attendre les 90 jours encore. En outre, une fois que vous commencez à employer votre politique (après la période d'élimination), votre compagnie d'assurance écartera vos primes. Ceci s'assure que vous aren’t payant votre politique en même temps que vous recevez des avantages.

Les politiques à long terme de soin offrent également des clauses de renewability. Une clause garantie de renewability vous assure que vous aurez continué l'assurance pendant votre vie entière, aussi longtemps que vous continuez à payer les primes. Ce moyen’du doesn t que vos primes demeureront au même niveau, cependant. L'assureur maintient la droite de soulever des primes pour votre groupe de pair d'assuré si l'assureur éprouve un niveau élevé des réclamations. En étudiant des politiques, prenez garde de ceux qui ont une clause facultative de renewability. Cette option fournit l'assureur la capacité de remplacer le contrat, pas vous.

Vous voulez également vous assurer que vous comprenez la politique de la compagnie d'assurance’s des conditions de préexistence. Tandis que beaucoup de contrats mettent’t ayez n'importe quelle langue dans eux concernant des conditions de préexistence, d'autres font. Ces clauses permettent à l'assureur de ne pas payer des avantages tous les problèmes physiques ou mentaux que vous avez eus lorsque vous avez acheté la politique. Quelques politiques ont des clauses de préexistence permanentes, alors que d'autres les maintiendront seulement dans la force pendant 6 à 12 mois.

Quand Les Avantages Commencent-ils ?

De nos jours, les politiques à long terme de soin ont plusieurs définitions de quand la personne d'assurés peut commencer à recevoir des avantages. Celles-ci désigné habituellement sous le nom de déclencher des événements ou des définitions d'incapacité. Beaucoup de politiques suivent alors une politique de triple-déclenchement, qui permet à la personne d'être couverte aussi longtemps qu'elles rencontrent une des trois conditions suivantes :

1. L'assuré ne peut pas exécuter un nombre indiqué, habituellement des deux ou des trois, d'activités vivantes quotidiennes. Ces activités viennent d'une liste et incluent la marche, obtenir dans et hors du lit, manger, s'habiller, employer la salle de bains, et se baigner. Quelques politiques tiennent compte de certaines capacités cognitives comme la mémoire à court terme d'être inclus dans la liste d'activités quotidiennes, mais beaucoup mettent’le t..

2. L'assuré a un affaiblissement cognitif, qui signifie typiquement la détérioration ou la perte de la capacité’individuelle d'intellectuel de s. Ceci sera mesuré par évidence clinique et essais normalisés. La maladie’de Parkinson s et la maladie’d'Alzheimer s sont des exemples.

3. Un médecin certifie que l'assuré a besoin de soin à long terme comme nécessité médicale. Cette condition peut être très libéralement appliquée puisque le s’individuel posséder le docteur est habituellement le médecin de certification.

L'utilisation de chacune des trois conditions est la plus salutaire à la personne achetant l'assurance à long terme de soin, mais la plupart des compagnies d'assurance emploient seulement les deux premiers déclenchements d'avantage

Qui a besoin de l'assurance à long terme de soin ?

Pas chacun a besoin de l'assurance à long terme de soin. Cependant, pour la majorité de personnes, il’s recommandé. Il y a certaines choses pour considérer quand décidant si l'assurance à long terme de soin est pour vous.

- y a-t-il une histoire de débiliter la maladie dans votre famille ? Si vous avez beaucoup de membres de famille qui ont eu une certaine forme de cancer, une maladie de coeur, ou n'importe quel autre type de maladie prolongée, la probabilité que vous souffrirez également de celui est plus grande que si la plupart de vos membres de famille étaient en bonne santé. Ceci augmentera également vos chances d'avoir besoin de soin à long terme.

- est-vous mâle ou la femelle ?

Malheureusement, il’s un fait de la vie que plus de femmes ont besoin de soin à long terme que des hommes parce que les femmes ont de plus longues espérances de vie que des hommes , qui augmente leur besoin de soin.

- pouvez-vous vous permettre les primes ?

C'est un facteur très important parce que l'isn à long terme t d'assurance’de soin bon marché. Le plus, avec tous les différents types d'adjonctions que vous pouvez choisir de, votre prime peut être plus que vous pouvez faisable vous permettre.

- êtes-vous en bonne santé ?

Si vous attendez jusqu'à ce que vous ayez une maladie telle qu'alzheimer’s, vous devenez uninsurable et vous devrez payer n'importe quel soin à long terme hors de votre poche. L'achat du soin à long terme tandis que vous êtes en bonne santé s'assure que l'assurance est là quand vous avez besoin d'elle.

De quel genre d'assurance avez-vous besoin ?

En choisissant le type d'assurance pour votre politique, faites de la recherche à l'avance, de sorte que vous connaissiez combien de gens du pays les maisons de repos chargent, sur une base quotidienne ou annuelle. Ou, si vous mettez’t voulez rester dans le secteur où vous vivez actuellement, vérifiez les maisons de repos plus près d'où vous voudriez être. Il’s important que vous choisissiez un avantage quotidien en conformité avec lequel est, ou près de, où vous voudriez aller. Le choix de trop d'assurance augmentera seulement votre coût, mais le choix de trop peu d'assurance peut ne pas vous permettre d'aller au service que vous choisiriez normalement.

Vous devriez également sélectionner une politique qui tient compte de plus d'un type d'assurance. En pouvant choisir de différents niveaux de soin, et en faisant couvrir ce soin, vous éliminerez les maux de tête et les chagrins d'amour possibles qui vont avec le soin à long terme. En outre, quel bon votre politique serait-elle si elle couvrait seulement le soin habile de maison de repos et vous aviez besoin seulement de soin intermédiaire ?

Désordres Cognitifs

La plupart des polices d'assurances d'assurance couvriront des séjours de maison de repos pour les personnes qui souffrent d'un affaiblissement cognitif. Ceci est défini comme détérioration ou perte dans la capacité intellectuelle et est mesuré par évidence clinique et essais normalisés qui mesurent sûrement l'affaiblissement de la mémoire à court terme et à long terme ; orientation quant à la personne, à l'endroit et au temps ; et raisonnement déductif ou abstrait. Un exemple d'un désordre cognitif est la maladie’d'Alzheimer s.

Cependant, il y a des périodes où une personne a besoin de soin à long terme dû à un affaiblissement cognitif que le wouldn’t soit couvert. Quelques polices d'assurances d'assurance indiquent spécifiquement qu'elles ont gagné’la couverture de t n'importe quel soin donné si l'isn t’de cause appelait médicalement, alors que d'autres politiques couvriront ce type de soin. Par exemple, laissez’s supposer que Mary et le client de Jim ont été mariés pendant 50 années. Mary devient défectuosité et passe loin. Jim commence à détériorer très rapidement et son docteur détermine qu'il ne serait pas en ligne meilleur s'il vivait dans une maison de repos ou avait un certain type de soin à la maison à temps plein. Cependant, il n'y a aucun nom spécifique pour de quel Jim souffre . Il’s la maladie pas’d'Alzheimer s ou’de Parkinson s. Puisqu'il n'y a aucun nom pour de quel Jim souffre (bien que certains le marqueraient à la craie jusqu'à un coeur cassé), la plupart des dépenses à long terme de Jim s’de couverture du wouldn t’de politiques de soin.

Mais il y a quelques politiques qui couvrent ces types d'affaiblissements. L'exemple précédent est juste que : un exemple. Il y a beaucoup d'autres types d'afflictions (ceux qui met’t ont des noms médicaux) qui pourrait se produire vous entraînant avoir besoin d'une certaine sorte de soin à long terme. Votre assurance d'assurance serait alors désuète parce que le wouldn t’de yourcare soit couvert. Ceux-ci sont connus en tant que “désordres” cognitifs nonorganic parce qu'ils mettent’t ont des noms médicaux. Des désordres cognitifs organiques ont été donnés des noms tels qu'alzheimer’s et démence. Assurez-vous que la politique que vous décidez d'acheter couvre ces types de situations. Bien que vous puissiez penser que les chances de votre avoir besoin de cette option sont petites, et vous pouvez payer une prime plus élevée parce que vous avez cette assurance, il’s mieux pour savoir que vous l'avez et ne pas avoir besoin de lui, puis pour avoir besoin de lui et pour ne pas l'avoir. Vous pouvez constater que vous devez lire votre copie’d'amende de la politique s très soigneusement pour déterminer si des désordres nonorganic sont couverts, mais à la fin il sera en valeur lui.