ASSURANCE TEMPORAIRE

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Pendant que son nom implique, l'assurance-vie temporaire assure la protection pour une quantité de temps indiquée. Si la matrice d'assurés (la vie de personne dont elle couvre) tandis que la politique est en vigueur, la compagnie d'assurance payera le capital assuré de la politique. La norme générale pour une politique de limite est de 10 ans. Cependant, vous pouvez acheter la limite d'une année, ou dans certains cas, 5 années ou plus. Les politiques de limite sont également disponibles dans quelque valeur nominale s'élève vous considèrent nécessaire pour parer à vos besoins.

La limite est la forme la plus pure d'assurance parce qu'elle fournit que le bénéficiaire’des assurés s recevra la valeur nominale de la politique si la matrice d'assurés dans la tranche de temps indiquée. Il n'y a aucun avantage ou choix supplémentaire d'investissement avec la limite, car il y a avec d'autres types d'assurance. Ce que vous voyez est ce qui obtenez vous.

Puisque la limite est une police d'assurances d'assurance d'aucun-vrilles, c'est également la manière la plus peu coûteuse d'assurer votre vie. Vous connaissez ces films publicitaires à la télévision qui espionnent la protection d'assurance pour les dollars justes par mois ? Ils disent habituellement, “Tom, un 40-year-old, mâle non fumeur peuvent obtenir une politique pour juste $18 par mois.” Ces types de politiques sont assurance temporaire. La raison ils sont si peu coûteux sont parce qu'il y a risque limité à la compagnie d'assurance doit réellement payer la valeur nominale, ou les sinistres survenus, puisque la compagnie d'assurance assume seulement le risque pour une quantité de temps indiquée. En fait, plus la personne est jeune, moins la protection devient chère. Cependant, en tant que personne vieillit, le coût pour assurer que la personne devient de plus en plus plus chère. Quand je me réfère à l'assurance temporaire, je fais attention toujours à dire qu'elle est “peu coûteuse” au lieu “de bon marché.” La vie humaine n'est pas bon marché, et puisque ces politiques sont conçues pour fournir du soulagement financier pour les bénéficiaires’des assurés s, elles aren’t bon marché l'un ou l'autre, n'importe ce que la prime est.

Il y a quelques types de politiques de limite, mais les types les plus communs sont limite de niveau et décroissante. Les politiques de limite sont également convertibles et renouvelables, que nous couvrirons, aussi.

Limite Annuellement Renouvelable

Ce type de politique, également appelé la limite renouvelable annuelle, agit juste comme le nom implique. Comme l'assuré vieillit, la quantité des premiumincreases. Par conséquent, la politique peut être relativement peu coûteuse quand l'assuré est plus jeune, mais en tant que personne vieillit, le coût de la prime augmentera considérablement.

Limite De niveau

Des politiques de niveau de limite désigné également généralement sous le nom “des politiques droites” de limite parce que la quantité de changement du doesn’t d'assurance aussi longtemps que la politique est en vigueur. C'est-à-dire, si vous achetez une politique de niveau de dix ans de limite avec des sinistres survenus $100.000, ce restera des sinistres survenus $100.000 du jour un au tout dernier jour de la politique. Ces politiques sont écrites pour un nombre donné d'années, telles que 1, 5, 10, ou plus.

La quantité de la meilleure qualité pour une politique de limite de niveau demeure la même pendant la vie de la limite initiale. Ainsi, en achetant une politique de la limite 15-year, vous payerez la même prime pendant ces 15 années. Cependant, vous décidez de remplacer la politique, vous verrez une augmentation de votre prime parce que vous êtes maintenant 15 ans plus. Ainsi, car vous remplacez votre politique de limite, les primes continueront à augmenter. Quelques politiques de limite vous permettront de remplacer pour l'exact la même période de temps que la période initiale, alors que d'autres vous permettront de remplacer sur une base annuelle une fois la tranche de temps originale a expiré. Le prix de la meilleure qualité de la limite de niveau est plus stable que pour la limite annuellement renouvelable, mais il sera également plus cher.

Limite Décroissante

Parfois une politique de limite maintiendra un niveau de la meilleure qualité tout au long de toutes les périodes d'assurance, mais les sinistres survenus diminueront. Celles-ci diminuent des politiques de limite. Celles-ci sont employées quand la quantité d'assurance requise diminue avec le temps. Par exemple, vous et votre achat de conjoint une maison avec une hypothèque 30-year. Tandis que vous tous les deux travaillez, votre doesn t’de conjoint gagnent autant argent que vous et sont concernés que si quelque chose devaient arriver à vous, il ou elle ne pourrait pas continuer les paiements d'hypothèque. Dans ce cas-ci, vous pourriez acheter une politique décroissante de limite pendant 30 années. Puisque la somme due sur la maison diminue chaque année, vous le besoin’du wouldn t une politique de limite de niveau qui porterait les mêmes sinistres survenus dans tout le tout 30 ans. Plutôt, votre politique décroissante de limite pourrait coïncider avec la façon dont votre hypothèque diminue.

Une autre utilisation populaire pour diminuer la limite est avec des familles avec les enfants en bas âge. La politique assurerait un niveau du revenu suffisant tandis que les enfants grandissent. Comme les enfants vieillissent, le besoin de diminutions autant d'assurance jusqu'à ce que l'enfant le plus en bas âge ait sorti et soit tout seul.

Renewability et dispositions de Convertibilité

Quand quelqu'un sort une police d'assurances d'assurance, cette personne généralement doit répondre à des questions au sujet de sa santé et passe-temps pour s'assurer que les compagnies d'assurance les voient comme risque approprié. Beaucoup de fois, les assurés éventuels doivent même avoir un examen médical, mais ceci dépend habituellement de combien d'assurance que la personne demande. La plupart des politiques de limite sont renouvelables pour des limites successives sans assurés devant montrer la preuve de l'assurabilité encore, bien que la quantité de limites renouvelables successives puisse être limitée. Si vous décidez d'acheter l'assurance temporaire, soyez sûr que votre politique a une disposition renouvelable garantie, qui est habituellement fournie à aucun coût par l'assureur. Ceci protégera votre capacité de remplacer votre politique si vous devenez dû uninsurable à une maladie ou à un accident. N'achetez jamais une politique que le doesn’t ont une option de renewability.

Les politiques de limite peuvent également avoir la capacité d'être converti en vie entière ou d'autres types de politiques permanentes pour la même chose, ou moins, quantité d'assurance. Encore, le wouldn t’d'assurés doivent montrer que lui ou elle est assurable depuis que la personne a déjà eu une politique de limite. Les compagnies d'assurance se protègent habituellement en établissant un âge maximum, lorsque les assurés ne pourraient plus convertir. Le plus grand avantage à convertir votre politique est que vous auriez alors la protection pour le reste de votre vie aussi longtemps que vous continuez à payer vos primes. Cette option est standard dans la plupart des politiques de limite.