PLANS D'ADVANTAGED

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Milliers de milliards de dollars descendus par investisseurs dans ces actions ordinaires, allégements fiscaux cherchants. Cependant, ils ont sacrifié leur taux de rendement pour l'épargne d'impôts. Maintenant, il y a peu d'abris fiscaux qui existent, et peu de gens en utilisant les à leur avantage ! Si tout va bien, après lecture de ceci, vous avez gagné’t soyez l'un d'entre eux.

IRAs

Ces comptes le plus généralement sont employés pour accumuler la richesse pour beaucoup de raisons. D'abord, ils vous permettent d'accroître votre argent à a taxdeferred le taux. En second lieu, vous mettez’t devez commencer à prendre l'argent hors du compte jusqu'à ce que vous atteigniez 701/2 an. Troisièmement, vous pouvez déposer jusqu'à $3000 par an avant impôt. (vous déduisez la quantité que vous contribuez de vos impôts.) Bien que le bruit de $3000’doesn t comme beaucoup d'argent, avec le temps il s'accumule. Le plus, plus que vous contribuez tous les ans argent, plus rapide il se développera.

Roth IRAs

La différence principale entre IRAs et Roth IRAs est que l'isn t de contribution’de Roth impôt-déductible. Cependant, elle’s une grande manière d'abriter votre argent et l'a laissé se développer impôt-reporté. Le Roth est sujet également aux mêmes limites maximum de contribution que l'IRA traditionnelle, mais quand vous commencez à enlever l'argent, ce sera impôt distribué librement. Ainsi, tout en contribuant à un Roth gagnait’t économiser vous argent sur votre facture d'impôts actuellement, il pourrait vous sauver, potentiellement, un grand montant d'argent pendant votre retraite.

401(k), 403(b), et 457 comptes

La plupart des personnes sont au courant de ces types de comptes de retraite qui sont offerts par des employeurs, des compagnies en général grandes, et des organismes exempts d'impôts, tels que la plupart des organisations à but non lucratif, des hôpitaux, et des écoles. La beauté à ces derniers rend compte est qu'elles aident plus bas votre revenu imposable courant. Quand vous investissez dans un 401(k), un 403(b), ou des 457, l'argent sort de votre chèque de règlement avant que l'impôt soit sorti. Alors quand l'impôt est calculé, il est fait ainsi sur la quantité restante du chèque de règlement. Par conséquent, si votre chèque de règlement est pour $1000 par semaine, et vous détournez la période du salaire $100 à votre compte de retraite, vous êtes seulement imposé sur les $900 restants, de ce fait abaissant votre revenu imposable et imposez dû.

Cette année, le gouvernement fédéral a augmenté le montant d'argent que vous pouvez investir en un 401(k), 403(b), et 457 à $11.000 par an. Ce nombre continuera à augmenter jusqu'à l'année 2006, quand il atteint $15.000 par an. Par conséquent, vous pourriez potentiellement réduire votre revenu imposable de jusqu'à $11.000 cette année !

SEPs

SEPs, ou plans simplifiés de pension des employés, sont des régimes de retraite qui emploient IRAs ou annuités d'IRA comme réceptacle pour des contributions. SEPs sont souvent attrayant aux propriétaires de petite entreprise en raison de l'administratif réduit charge et des dépenses. La documentation, le reportage, et les conditions de révélation sont plus simples pour SEPs que pour des plans qualifiés. Cependant, en échange de simplicité est la perte de flexibilité. Par exemple, sous SEPT, tous les employés doivent être couverts aussi longtemps qu'ils se réunissent ont défini des conditions, et les avantages doivent être entièrement investis à tout moment. SEPs permettent à des employeurs d'apporter des contributions à une retraite’des employés s sans utiliser un régime de retraite plus compliqué, comme un 401(k). Vous pouvez employer SEPs si vous êtes incorporé ou si vous avez le revenu de selfemployment, ainsi contrôle avec votre CPA pour voir si vous qualifiez pour établir SEPT.

D'une perspective de conception, SEPT est tout à fait semblable au plan de participation aux bénéfices. Le plan peut également permettre à des employés de faire des ajournements de salaire de prétaxation, comme dans 401(k) un plan. La contribution maximum d'employeur à SEPT est de 25 pour cent de la compensation de tous les employés éligibles pour participer au plan. Si un employeur commandite plusieurs plans et SEPs de participation aux bénéfices, tous les plans sont agrégés selon cette règle. La quantité maximum qui peut être assignée à chaque participant des contributions d'employeur et d'employés est la moins 100% de compensation ou $40.000 (classé pour 2002). Le chapeau pour la compensation qui s'applique à SEPT est 200.000 (classé pour 2002).

Revenu annuel = $75.000 25% de la contribution 
de $75.000 =
$18.750 SEPT = revenu
$18.750 annuel = $325.000 25% de la 
contribution de $325.000 =
$81.250 SEPT 
= $40.000 (limite maximum)

Plans de Keogh

Le plan de Keogh de limite se rapporte à un plan employeur-commandité qui couvre un individu de art de l'auto-portrait-employed tel qu'un associé dans une association, un membre individuel de société à responsabilité limitée anonyme, ou un propriétaire unique. Les plans sont baptisés du nom d'un membre du Congrès que le premier a présenté la législation permettant à des individus de art de l'auto-portrait-employed de commanditer ces types de plans. Pendant beaucoup d'années ces plans étaient sujets à des règles et à des limites plus rigoureuses sur des contributions que des plans commandités par des sociétés. Aujourd'hui, tous les types d'affaires choisissent de parmi le même groupe de quilified des plans. Un propriétaire unique, au lieu d'établir un plan de Keogh, établit un plan de participation aux bénéfices, le plan d'définir-avantage, ou tout autre plan du choix de régimes de retraite tax-advantaged. La seule distinction qui existe toujours est la façon dans laquelle detrmine d'individus de art de l'auto-portrait-employed leur revenu pour le but d'appliquer les limitations.

Les contributions ou’ l'avantage d'indviduals de art de l'auto-portrait-employed est basées sur les revenus nets au lieu du salaire. Notez que des revenus nets peuvent être déterminés seulement après tenir compte de toutes les déductions qualifiées d'affaires, y compris la déduction pour la contribution de retraite. Par conséquent, la quantité de revenus nets et la quantité de déduction dépendent de l'un l'autre.

Profiter-Partage Des Plans

La contribution maximum d'employeur au plan de participation aux bénéfices est identique que pour SEPT, c'est de 25 pour cent de la compensation de tous les employés éligibles. Pour ces plans, bien que, vous deviez établir un programme d'investiture, qui vous permettra de mettre vos employés dans le plan avec le temps.

Par exemple, vous participez à votre plan’de participation aux bénéfices de la compagnie s. Après deux ans là, vous décidez qu'il serait le meilleur si vous deviez trouver un autre travail. En raison de votre compagnie’s investissant le programme, vous pouvez seulement pouvoir prendre une partie de votre plan profitsharing avec vous ; typiquement après deux ans ce serait de 40 pour cent. Vous pouvez toujours prendre 100 pour cent de votre contribution. Les 40 pour cent se rapportent seulement à la contribution’de l'employeur s. Généralement, après cinq ans de participation, un employé est 100-percent investi et pourrait prendre tout le montant du plan et le rouler plus de dans un autre plan. Investissant les programmes fonctionnent souvent comme force de dissuasion pour les employés qui peuvent être enclins pour fréquenter la commutation de travail.

Argent-Achetez Les Plans

Ces plans sont également une partie des plans de Keogh et peuvent être installés séparément. La différence entre la participation aux bénéfices et argent-achètent des plans est que les employeurs doivent établir un pourcentage d'ensemble du livre de paie qui sera déposé en ce compte. Ces plans sont rigides et mettent’t tiennent compte de n'importe quelle flexibilité. Tandis que votre employeur peut pouvoir déposer jusqu'à 25 pour cent de livre de paie, celui qu'il choisit il doit coller avec. Par conséquent, s'il décide qu'il contribuera 20 pour cent de livre de paie, alors il continuera de contribuer 20 pour cent. La contribution annuelle maximum qu'un employé peut recevoir est le moins de 100 pour cent de salaire ou de $40.000.

Annuités

Les annuités sont un grand abri fiscal parce qu'il n'y a aucune limite au montant d'argent que vous pouvez investir en annuité pendant une année donnée. Cependant, il n'y a aucune radiation d'impôts pour cet investissement. L'argent se développe simplement sur une base impôt-reportée jusqu'à ce que vous annuitize le compte. Plus, dans les primes variables vous pouvez commuter entre les différents subaccounts d'annuité à aucun coût et sans déclencher n'importe quel type d'impôts. Je recommande régulièrement des annuités aux clients qui tireraient bénéfice de la croissance impôt-reportée de leur argent. I a par le passé lu un livre d'investissement où l'auteur a averti contre l'investissement en annuités en raison de la reddition. Cependant, je suis en désaccord avec ceux qui croient que les annuités sont un choix faible d'investissement. Il y a beaucoup de bonnes raisons de l'investissement en annuités et du I’m pas contre les annuités de recommandation si je crois qu'elles sont bonnes pour le client.

Politiques De Assurance-vie

Là peut venir un moment où un conseiller financier ou un agent d'assurance essaye de vous vendre sur l'idée d'employer une politique de assurance-vie en tant que des moyens d'accumuler la valeur d'argent comptant sur une base impôt-reportée qui peut alors être employée pour la retraite. Cet isn’t une bonne idée parce que la politique est assurance et lui’s une idée chère. Quand vous payez la prime sur la politique, une partie d'elle paye le coût d'assurance. Le repos entre alors en fond de placement distinct où il se développe impôt-reporté. Par conséquent, juste parce que vous payez dans $200 par moyen du doesn’t de mois que la quantité entière va être investie. Votre coût d'assurance a pu être $100 sur cela $200, laissant juste $100 par mois étant investi. Il’s bien meilleur d'ordonner que $200 en compte différent où la quantité entière peut se développer.

Il y a beaucoup de conseillers et agents d'assurance financiers qui voudraient que vous croyiez que la assurance-vie est un outil de placement. Oui, la assurance-vie permet à votre argent de se développer impôt-reporté. Cependant, ce sont des polices d'assurances d'assurance en premier lieu. Si vous considérez acheter une politique de assurance-vie assurez-vous que vous avez besoin de l'assurance. N'achetez pas un parce que vous avez été dit qu'ils sont de grands outils d'investissement. Les politiques de assurance-vie sont bonnes pour la planification, et je les ai recommandées dans ce but, mais jamais pour un choix d'investissement.

Ces choix d'investissement, cependant, aren’t totalement fiable. Plutôt, ils sont seulement aussi bons que les actions ordinaires fondamentales sont. Tandis que vous devriez certainement vous rappeler d'essayer et économiser autant sur votre facture d'impôts comme possible, mettez’les résultats d'investissement de sacrifice de t et les taux de rendement seulement parce que vous êtes économie sur votre facture d'impôts. Si vous décidez qu'une autre sécurité offre une meilleure expérience professionnelle et le retour de potentiel, mais êtes actuellement imposable à vous, ce peut être une meilleure idée d'investir du fait sécurité plutôt que les comptes impôt-reportés.

Un autre facteur important aux abris fiscaux est que les essais de gouvernement pour ne pas vous laisser tirer profit d'eux si votre revenu est substantiel. Des contributions à Roth IRAs sont éliminées à certains niveaux de revenu, aussi bien que le tax-déductibilité des contributions traditionnelles d'IRA. Avant que vous sautiez dedans et décidiez qu'un de ces investissements est une bonne idée pour vous, vous devez savoir s'il vous sera salutaire à la longue. Plus, vous devez voir si vous tirerez bénéfice même de la retenue d'impôts, ou si votre revenu brut ajusté est au-dessus du maximum exigé.