Chargez le ~ de fonds communs de placement mutualistes des parts des parts un B et les parts de C ont expliqué

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Les fonds communs de placement mutualistes ouverts sont charge ou fonds sans charge. Cela signifie qu'ils ou ont une certaine sorte de charge de ventes, ou ils mettent’t. Cependant, juste parce que vous investissez dans un moyen sans charge du doesn’t de fonds qui, là aren’t n'importe quels types de dépenses. Les fonds communs de placement mutualistes de charge ont chargé l'investisseur une charge de ventes pour acheter le fonds commun de placement mutualiste. Des charges peuvent être chargées ou à l'heure de la vente (charge d'entrée) ou quand le fonds commun de placement mutualiste est racheté (charge principale). Il y a trois types différents de fonds de charge, et leurs classes de part les différencient : A, B, et C

Parts

Quand vous achetez des parts de la classe’A du fonds commun de placement mutualiste s, vous payerez une charge de ventes payée d'avance. La charge peut s'étendre entre quatre à huit pour cent du cours vendeur public au commencement, avec les frais de ventes en baisse pendant que vous achetez plus de parts. Avec l'achat initial, et tous les achats suivants, l'investisseur paye le NAV par part plus la charge applicable. Ainsi, la quantité entière d'isn t’d'argent a investi parce qu'une partie d'elle va directement à la famille de fonds commun de placement mutualiste comme la charge de ventes. Cependant, quand l'investisseur rachète ses parts, lui ou elle recevra le NAV pour les parts. T là’gagné soit n'importe quelle charge de reddition pour sortir l'argent parce que la charge d'entrée a été déjà appliquée.

Les parts de la classe A sont sujettes également à des paliers. Les fonds communs de placement mutualistes offrent à des investisseurs ces paliers pour encourager un investissement plus élevé. La famille de fonds placera les paliers pour chaque fonds qu'elle offre, et quand les investisseurs frappent un palier, ils sont sujets à une charge de ventes d'entrée inférieure. Par exemple, beaucoup de familles de fonds ont placé leur premier palier à $50.000. Laissez’la parole de s que vous achetez $35.000 des fonds de croissance de XYZ

Classe A. Vous payez alors la charge de ventes la plus élevée, qui laissent dans ce cas-ci’s supposer pour être de 5.75 pour cent. Ceci signifie cela de vos $35.000, $2012.50 est la charge de ventes pour acheter les fonds. Cependant, laissez’la parole de s que vous avez acheté $55.000. Le palier associé est à $50.000 lesquels au point la charge de ventes devient de 4.75 pour cent. Votre charge de ventes serait $2612.50. Sans système de palier, la charge de ventes de 5.75 pour cent sur $55.000 est $3162.50. Ce’s une différence de $550 en raison du système de palier.

$35.000- 5.75% = $2012.50

$55.000- 4.75% = $2612.50

$55.000- 5.75% = $3162.50

les $3162.50 – $2612.50 = $550 épargnes

Les familles de fonds commun de placement mutualiste offrent également des droites d'accumulation à ceux qui investissent en parts de la classe A. Les droites de l'accumulation héritent le jeu quand vous avez déjà acheté quelques parts de la classe A et veulent faire un achat suivant. Allant de nouveau à notre exemple précédent, vous avez acheté $35.000 de classe A de fonds de croissance de XYZ et souhaitez faire un autre achat de $35.000. Plutôt que soyez chargé 5.75 pour cent sur le deuxième achat de $35.000, vous seriez chargé 5.75 pour cent sur les $15.000 premiers et puis 4.75 pour cent sur les $20.000 restants. Votre charge de ventes totale pour le deuxième achat de $35.000 serait $1812.50, plutôt que $2012.50 (économie vous $200). Ceci se produit chaque fois qu'un investisseur fait les achats suivants de ses parts de la classe A.

Charge de ventes originale – $35.000- 5.75% = $2012.50

$15.000- 5.75% = $862.50

20.000- 4.75% = $950

Charge de ventes totale pour deuxième investissement le $35.000 = $1812.50

les $2012.50 – $1812.50 = $200 épargnes

Les compagnies de fonds commun de placement mutualiste diminuent la charge de ventes d'entrée à mesure que la quantité de l'investissement augmente. La charge de ventes est habituellement éliminée à $1 millions. Par conséquent, si vous deviez investir $1 millions avec la même famille de fonds commun de placement mutualiste en parts de la classe A, vous ne payeriez aucune charge de ventes de frontend. Quelques familles de fonds chargent une charge de ventes reportée contingente (CDSC) d'un pour cent pour des investissements de $1 millions ou davantage. Par exemple, la compagnie MFS de fonds commun de placement mutualiste charge un CDSC d'un pour cent quand l'investissement est racheté dans les 12 mois de l'investissement initial. Ensuite cette période de douze mois, bien que, l'investissement ne soit sujet plus à n'importe quel type de charge principale.

Parts De B

Les parts de la classe B n'ont pas une charge de ventes payée d'avance ; plutôt, elles ont une charge de ventes principale, ou une charge de reddition (CDSC). Les frais de reddition liés aux parts de la classe B sont semblables aux programmes de charge de reddition pour des annuités.

Quand un investisseur achète des parts de la classe B d'un fonds commun de placement mutualiste, lui ou elle fait ainsi à NAV, de ce fait s'assurant que le montant entier d'argent est investi. Cependant, si les parts sont rachetées dans les six premières années, l'investisseur payera une charge de reddition. Les parts seront rachetées à NAV, mais alors la charge applicable sera soustraite. Le programme de charge de reddition pour des parts de la classe B est en baisse. Après neuf ans, les parts de la classe B retournent aux parts de la classe A, bien qu'aucune charge de ventes d'entrée ne soit évaluée à ce moment-là.

Tandis que les parts de B mettent’t ayez n'importe quelle charge de ventes payée d'avance, elles tendent à avoir de plus hauts honoraires 12-b-1 à l'intérieur. Ces honoraires, baptisés du nom de la règle 1980 de sec qui les a permis, sont des ventes annuelles que les honoraires, qui sont pris contre des capitaux de fonds pour compenser les fonds n'importe quelle sorte de dépenses de distribution, comme sponsorisent des commissions ou des coûts de la publicité. Les honoraires 12-b-1 changent dans le pourcentage parmi les différentes familles de fonds, et aren habituellement’t de plus que des pour cent de 50 par an. Cependant, ils peuvent être aussi hauts que 1.25 pour cent. Bien que des investisseurs soient chargés une charge de reddition pour racheter leurs parts avant de tenir les fonds pendant sept années, s'ils échangent leurs parts pour des parts dans des fonds différents dans la même famille de fonds, il n'y a aucune charge de reddition. Par exemple, vous achetez $40.000 de croissance et de classe globales B d'Oppenheimer de fonds à revenu, et quelques ans après vous décidez que vous voulez déplacer $20.000 de ces fonds à des fonds différents. Aussi longtemps que vous gardez que $20.000 avec des fonds d'Oppenheimer et en parts de la classe B, vous ont gagné’t soit chargé n'importe quelle charge de reddition ou charge principale. Cependant, si vous souhaitez déplacer cet argent à une autre famille de fonds, vous serez chargé la charge applicable de reddition.

Parts De C

Pendant beaucoup d'années, les parts de la classe A étaient le seul type de classe de part qui était disponible. Alors les familles de fonds ont présenté la classe de B et, récemment, elles ont commencé à offrir des parts de la classe C. Les parts de la classe C mélangent les avantages des parts de la classe A et du B. En achetant des parts de la classe C, l'argent’de l'investisseur s est 100-percent investi. Il n'y a aucune charge de ventes d'entrée, car il y a avec des parts de la classe A. Le plus, aussi longtemps que vous mettez’t rachètent les parts dans la première année d'investir l'argent, vous peut retirer tout votre argent sans n'importe quel type de charge de reddition. Par conséquent, il n'y a aucune charge d'entrée ou principale. Cependant, votre argent sera sujet à un un-pour cent rendent la charge si vous rachetez votre fonds commun de placement mutualiste dans la première année. Les règles pour des échanges de même-placer-famille s'appliquent aux parts de la classe C, comme elles font avec des parts de la classe B. Les parts de la classe C ne partagent pas dans le privilège de conversion, de même que classez les parts de B. Elles resteront la classe C.

Classe A contre la classe B contre la classe C

Il n'y a aucune réponse définie quant à laquelle la classe de part est la meilleure. Chacun des trois a leurs avantages et inconvénients. Pour de plus grands montants d'argent, les parts de la classe A seraient probablement les meilleur dues à la réduction de la charge de ventes et puisqu'il n'y a aucun honoraire principal. Si votre argent est dans une IRA, peut-être les parts de la classe B seraient l'option meilleure. Mais si vous vouliez investir votre argent et pensiez que vous pouvez avoir besoin de lui dans quelques années, les parts de la classe C peuvent être la manière d'aller. La classe de part que vous investissez dedans est vraiment déterminée par votre tranche de temps. Vous pouvez constater qu'un mélange des classes de part est préférable.