L'IMPORTANCE DE LA DIVERSIFICATION TOUT EN INVESTISSANT

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Diversifiez-, diversifiez-, diversifiez-—la peut’t être assez dit. L'histoire nous a montrés, très récemment en fait, comme elle essentielle est de diversifier nos investissements. Quand des actions, un fonds commun de placement mutualiste, ou même un secteur sont chauds, il peut tenter de penser à investir une bonne partie, ou tout, votre argent dans lui. Cependant, c'est la chose riskiest que vous pouvez faire. Les investisseurs futés savent qu'afin de faire à positif conformé retourne au-dessus du de longue durée, votre brochure doivent refléter différents types d'investissements et différents secteurs.

J'ai beaucoup de clients qui sont venus chez moi avec de grandes possessions en leur stock’ de companys. Il’s très facile d'accumuler beaucoup d'actions à la compagnie pour laquelle vous travaillez. Beaucoup de compagnies donnent seulement leur 401(k) allumette en stock de compagnie. Il’s puis jusqu'au client pour diversifier ces actions à travers différents fonds dans son 401(k). J'avertis personnellement mes clients au sujet de tenir plus de 5–10 pour cent en un stock ou de la possession, bien que seule la diversification ne soit aucune garantie que le retour global sera profitable.

Un client du mien travaille aux commandes de Johnson. Les actions’de la compagnie s ont fait raisonnablement bien l'excédent la dernière année ou ainsi, et mon client avait amassé un 401(k) en valeur plus de $1.300.000. Elle a observé les cours des actions d'actions quotidiennement et les contrôlait activement elle-même. Cependant, la quantité entière a été investie en stock de commandes de Johnson. Ceci a signifié que toutes les fois que le cours des actions d'actions a chuté même un peu, sa brochure a pris un coup.

Quand nous nous sommes réunis la première fois, elle a expliqué à moi qu'elle s'est sentie très confortable lui laissant l'argent dans des commandes de Johnson parce qu'elle a travaillé pour la compagnie, observées le cours des actions d'actions chaque jour, et était confiante que son 401(k) était stable. J'ai discuté l'importance de la diversification avec elle. Comme cela est le cas pour chaque réunion, j'à gauche CNBC dessus de sorte que j'aie pu rester constamment au courant au sujet de quel’s continuant sur le marché. Au cours de notre réunion, un commerce pour des commandes de Johnson a trouvé le fond de l'écran ; il a montré les actions vers le bas par quelques cents. Maintenant, quelques cents n'est pas une affaire quand le cours des actions d'actions est aussi élevé que les commandes de Johnson étaient alors. Cependant, mon client’s 401(k) entier s'était juste laissé tomber sensiblement au cours de notre réunion. J'ai employé ceci comme renfort de mon point au sujet de diversification.

Lors de notre prochaine réunion, mon client a apporté son mari dedans avec elle. Elle maintenait toujours son argent dans les actions de commandes de Johnson, que je lui ai encore dites qu'elle devrait reconsidérer. J'ai découvert que j'ai eu un allié très fort en cela : son mari. Il était très nerveux au sujet du fait qui tout était en un stock. Bien qu'elle le wasn’t convaincu de diversifier totalement, laissant seulement une petite partie d'argent dans Johnson commande des actions, elle a déplacé une partie de son 401(k) à différents fonds dans son régime de retraite. Lors de notre réunion suivante, elle et son mari se sont fiés qu'elles se sont senties beaucoup plus confortables ayant l'argent répandu à travers différentes classes de capitaux, plutôt qu'à juste une actions.

Un autre client est venu à moi récemment parce qu'il avait des problèmes avec son 401(k). Il avait retiré deux ans plus tôt et avait roulé son 401(k) dans un arrangement individuel de retraite à une société de placement en valeurs mobiliéres. Il était maintenant art de l'auto-portrait-directing son argent de retraite. Quand il s'est retiré en 1998, son 401(k) s'est monté à presque $1 millions. Après le conseil des amis, aussi bien que sa propre recherche, il a écarté la quantité entière plus de cinq différents stocks différents et un fonds commun de placement mutualiste. Avant qu'il soit venu pour me voir, ses comptes étaient presque $350.000. Quand nous nous sommes réunis, il était simplement malade avec l'angoisse. Non seulement ses comptes avaient-ils perdu plus que la moitié de leur valeur originale, mais également il le hadn’t a dit n'importe qui à ce sujet. Son famille entière pensait toujours qu'il y avait de près de $1 millions. Il m'a également dit que que quelques uns de ses amis (déjà clients du mien) avaient recommandé venir pour me voir quand il s'est retiré, mais lui a pensé qu'il pourrait contrôler son argent mieux. Il a cru, comme le font’I m sûr beaucoup, que puisqu'il s'est inquiété davantage de son argent, il ferait un meilleur travail.

Le fonds commun de placement mutualiste qu'il avait sélectionné était a sectorized fortement les fonds qui avaient exécuté mal. Tandis que d'autres fonds communs de placement mutualistes faisaient l'argent pendant 1998 et 1999, ces fonds avaient continué à perdre la valeur et l'underperform. Les stocks qu'il a sélectionnés allé mal aussi bien. Deux étaient des stocks de santé, deux étaient des stocks d'Internet, et le cinquième était des actions de petite majuscule. Tous les stocks ont été évalués moins de à $3 quand nous nous sommes réunis.

Il a su qu'il a dû faire quelque chose, mais était ainsi le renversement qu'il le didn’t savent ce qui. Ensemble nous avons discuté diversifier sa brochure pour aider à la stabiliser. J'ai remonté un plan financier pour lui et lui ai montré les différentes classes de capitaux qui ont été recommandées. Nous pouvions liquider un couple des stocks qu'il s'est tenus, aussi bien que le fonds commun de placement mutualiste. Nous avons alors investi le montant à travers différents secteurs, y compris les fonds de placement en actions internationaux, haut- et de qualité inférieure fonds d'obligation, et fonds de placement en actions de grande compagnie. Heureusement, nous pouvions préserver beaucoup de ce qui est resté. Cependant, nous avons dû garder certains des stocks qu'il s'est tenus parce que là le wasn’t un grand marché pour eux. Nous continuons à liquider ces derniers temps d'excédent, car ils continuent à faire la valeur du saut de brochure autour d'une manière extravagante.

La diversification dans les fonds internationaux peut également convenir à vous. Nous sommes devenus une économie global-basée, avec des pays devenant très reliés. Rester investi dans juste une économie demeure également risqué. Chacun des plus grands’marchés du monde s a éprouvé un déclin de 30 pour cent ou de plus pendant les dernières deux décennies. Le plus notamment a été la chute du marché japonais. En juste 10 ans, Nikkei s'est laissé tomber de 38.915 en décembre de 1989 à 13.406 en septembre de 1998. En juillet de 2001, il a frappé 11.609, son plus bas point depuis janvier de 1985. Étant investi sur juste le marché japonais aurait orthographié le sort malheureux pour cet investisseur.

De même, j'essaye de m'assurer que chacun de mes clients a une certaine sorte de formation de capital fixe que les aides stabilisent la brochure quand le marché global est en baisse. Tandis que t gagné’par diversification protègent totalement une brochure’du client s contre des pertes quand le marché est en baisse, il aidera à préserver la majeure partie de la valeur’de la brochure s. Après analyse des possessions’du client un s, de la tranche de temps, des buts, et du niveau courants de confort, je recommanderai un ou plusieurs investissements que je crois les aiderai. Dans le passé, j'ai recommandé les annuités fixes, qui se développent à un certain taux d'intérêt et aren’t sujet aux fluctuations du marché ; les fonds de marché monétaire monétaire, qui mettent’t changent avec le marché ; ou sociétés d'investissement dans l'immobilier, qui payent au client des dividendes trimestriels.

Un dernier point au sujet de diversification : prenez garde de recouvrir différentes valeurs dans différents fonds communs de placement mutualistes. Vous pouvez estimer que vous voulez rester aussi léger dans le secteur de technologie comme possible, et pensez que vous êtes investi dans les fonds communs de placement mutualistes en conséquence. Demandez à votre conseiller de faire de la recherche pour s'assurer qu'est le cas. Beaucoup de fonds investissent en la même chose, ou stock semblable et différent, de ce fait rendant votre brochure plus lourde dans certains secteurs que vous pouvez vouloir qu'elle soit.